我是ML，今年30歲，現在在一間有限公司裡做全職會計助理書記，有一名半歲大的寶寶，每個月薪水根本不夠應付開支，想找份兼職會計，讓我晚上可在家裡做，同時照顧寶寶，可是到現在都找不到，想存點錢都不能。
明年有計劃自己賣甜品或賣寶寶用品的小生意，可是銀行一點錢也沒有，想問問銀行貸款適合嗎？你覺得這種生意適合我嗎？
我想增加多點收入，或許可以投資基金或房產，請你指點下，給我點寶貴意見，怎樣可以增加收入，同時存到多點錢，能夠花費我每個月固定的消費之外，還可以買輛車和屋子或儲蓄。
我連自己父母的家用都無法給，現在公積金戶口里有2萬多令吉，親戚還欠我7000令吉沒還。
以下是我的資料：
每月薪水：1500令吉（扣除公積金和社險）
保母費用：450令吉
保險費 ：690令吉 （我的540令吉 ：寶寶150令吉，要付到22歲）
奶粉/尿布費 ：200令吉
電話費 ：35令吉
車油費 ：200令吉
每月信用卡費用：100令吉至150令吉 （還欠1900令吉）
另一張每月信用卡費用：70令吉 （已通過卡債重整計劃，還欠2900令吉）
網絡費 ：140令吉
個人費用 ：200令吉
共 ：2135令吉（超出635令吉）
感激你寶貴的時間。謝謝。
答：
ML你好，從你的來函中，我猜你是一位相當精靈及有抱負的女士，對嗎？
1.你的保險費佔你的收入46%，對你的收入來說是過高了。我估計那儲蓄保險大約400令吉。在整理這份保險的價值中，你可以做以下的選擇。
★保單貸款（Policy loans）：如果你想繼續償還保險費用，建議你使用保單貸款；向保險公司取得貸款后，可幫助你償還所欠下的信用卡費用。
★自動貸款繳付保費（Automatic premium loan）：如果你相信未來一年可增加收入至每月500令吉，那你可繼續保留此保單，若保單的現金價值可提出2000令吉，那就更理想了。
★繳清價值（Paid Up Option）：嘗試和保險公司詳談，若你不還保費，那你可以獲得多少保障。
★斷保（Surrender policy）：這是長痛不如短痛的做法。然后看看現金價值能否用來償還那1900令吉的債，剩下來的就當作你的創業基金。
從保單重整中，幫你減少至少500令吉超支，但最好的建議就是，所有的保費不要超過收入的20%。
接著，你可以看看如何收回親戚欠的錢，最好能與他們面對面的談，當初他們如何向你借，你就用回當時的口氣。記得一切以和為貴，你只是要把錢收回，不是要吵架，因為你還不至于討不到錢就破產。
嘗試網上銷售
2.關于兼職會計，你可以看看朋友介紹或在網上貼些佈告，如lowyat.net、cari.com.my等。
3.計劃中的甜點生意，你從公司上班回來，還有精力做糕點嗎？還要銷售呢？可以嗎？
4.計劃中的寶寶用品生意，我建議你可以在網上銷售，你可以嘗試以下的方法。
★先在Lelong網站或拍賣網站eBay，學習如何在網上銷售，它們在星期六及日會有一些課程讓你學習，你可以先銷售但沒有開網上商店。
★在部落格Blogger開個部落格介紹商品，同時銷售。最好你能有2至3個網上銀行戶口及網上交易付款平台PayPal戶口。
★每個生意都需要累計客戶，feedburner、feedblitz、及aweber網站等，都是提供建立客戶，然后通過電郵，及連接各社交媒介來銷售。（前兩個是免費服務，后者則收費）
★當你有了以上的服務，你可以向谷歌申請廣告戶口。這是當瀏覽者到你的部落格，雖然沒有想買你的任何產品，但點擊廣告離開時，你可以賺取廣告費，
每點擊可賺取介于30仙至6令吉之間的廣告費。你必須有部落格及網站，所以請耐心申請，因為申請嚴格，千萬別自己點擊本身是部落格的廣告。
★你也可以在網上銷售任何產品，並不限制寶寶用品生意。還有林林總總的賺錢方法。前提是，網上生意是否適合你呢？
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