徐小姐，會計員，42歲，目前單身，與家人同住。
問題：
1.如何應用我的現金做進一步投資，以達到財務自由？
2.我是否有可能在55歲退休？
3.假如能擁有100萬令吉，是否足夠度過退休後的日子？
4.我是否應動用5萬令吉現金清還房貸，或是再買一間公寓供投資？
徐小姐財務數據
每月薪金凈值RM3,500、常年加薪：3%、花紅：1個月，租金收入：RM1,000（公寓、供期RM750、剩6年供期、公寓價值RM250,000、管理維修費：RM150）
公積金儲蓄：RM200,000、定期存款：RM60,000（年利率3%）、大眾單位信託
RM8,000（目前值R
M6，000）、ASM：RM35,000（年利大約5至6%）、SUKUK：RM24,000（利率5%）現金：RM3,000、股
市：RM5,000、一部10年轎車：車貸已供完
開銷：R M300、手機：RM50、父母：RM400、本身醫藥卡、壽險及單位信託保費：RM250、本身開銷：RM500、年度開銷：RM6,000
答1：根據徐小組提供的財務數據，可以看出她的生活方式簡單，年開銷只是RM34,800，一旦她在6年後清還房屋貸款，她的年度開銷將削減至RM25,800，並且擁有RM47,448的年收入盈餘。
一般來說，財務自由的定義因人而異，它可以是有充裕的儲蓄、有錢供投資，在沒有工作或只做很少工作的情況下，也可以維持個人的生活。
另一種財務自由的解釋是無債的財務自由，無債財務自由即沒有債務，在少許收入的情況下過生活，沒有負債的個人，可以迅速儲蓄供投資，擁有一些奢華的享受或減少工作量。
為了達到財務自由，胥視徐小姐對財務自由的定義，假設財務自由被視為她個人的財務自由，首先她需要清還所有的債務，例如公寓的貸款分期、信用卡債等等。
一旦她已清還所有的債務，她需要進行一些投資，以便有一些收入足以概括她的年度開銷。
根據表1顯示，她將從投資中，擁有RM17,230的年度收入，假如她願意冒一些風險，那麼她或許可以考慮將RM60,000的定期存款、ASM RM35,000及Sukuk RM24,000轉向其他投資，例如可以帶來年約8%回酬率的單位信託。
在她重組投資後，從新投資產品中取得的年度收入將是RM9,520（[RM60,000 +
RM35,000 + RM24,000] x 8% =
RM9,520）。她從投資中取得的年度收入將是RM22,000，她的租金年收入必須從RM12,000逐步增至RM15,800。
根據表2的數據，徐小姐從投資取得的年度收入是RM25,800，這一數額足以概括她的年度開銷，條件是她維持目前的生活方式。
假設她在接下來6年繼續償付其公寓的貸款分期，公寓的年租金收入提高至RM15,800，那麼她將能達到“財務自由”，或者說無債務，而且擁有足夠的被動收入以應付生活開銷，不論她是否將繼續工作，胥視她的興趣與需求。
答2：假設徐小姐的存活年齡是到80歲，根據以上計算，徐小姐退休時的公積金結存將是RM642,015，她所需的概括退休期間開銷是RM862,605。
根據計算，她在55歲退休時，面臨資金不足RM220,590（RM862,605–RM642,015 = RM220,590），不過，她的投資總值是RM375,000（產業加單位信託投資），因此，她有條件在55歲時退休。
須維持目前簡單生活方式
答3：根據以上的計算，100萬令吉的現金，足以應付她退休期間所需的開銷，條件是她維持目前簡單的生活方式，假如她希望在退休時擁有100萬令吉的資金，她必須累積RM357,985（RM1,000,000–RM642,015（公積金）= RM357,985）。
表3的數據顯示，徐小姐介於退休階段，可擁有超過100萬令吉的資金：
答4：根據她的現金流量，假如定期存款率低於房屋貸款利率，她可動用定期存款的現金，以償還房屋貸款餘額。
徐小姐也可以考慮使用其現金投資新的產業，以加強其財富地位，因為她的房屋貸款只剩6年即可還清，而且每月的租金足夠概括貸款分期與公寓管理費。兩個選擇方案皆可行，主要看徐小姐的風險承受水平。
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