问:
我今年24歲,土木工程系大學畢業。現在在新加坡某建築公司擔任工地工程師,包括加班費月入新幣3300元,等于約8000令吉。
我沒有房屋或汽車貸款,沒有保險,目前住在新加坡,每天搭巴士上班。
每月固定開銷:
家用 :給爸爸700+媽媽500=1200令吉
伙食 :500新幣=大約1200令吉
交通 :100新幣=大約250令吉
電話費:80新幣大約200令吉
房租 :450新幣=大約1000令吉
娛樂(在馬來西亞的開銷): 500令吉
(包括打油,吃喝玩樂,跟家人出門)
總計 :4350令吉
目前存款:4萬令吉
問題如下:
1)我欠下高等教育基金貸學金(PTPTN)5萬令吉貸款,用15年還,加了利息,最后所需償還的是6萬3000令吉。
現在高等教育基金貸學金推出一個優惠,只要在9月30日前把所有數目清完,可以獲得20%回扣,也就是說我只需要還4萬令吉。
換句話說,我省下2萬3000令吉。可是我的同學都認為這個不是一個投資,因為15年后的錢會很小。請問這算是一個投資嗎?
2)現在每個月剩下的錢,我都會當作存款,沒有固定存款習慣。每個月所剩大約3650令吉。請問我可以進行什麼投資嗎?現在房屋真的適合購買嗎?
答:
針對你的2個問題,
1.高等教育基金貸學金所收的利率大約是3%年利息。我們先不要把錢在將來的購買力考慮在內。下面有分析有大約3中情況。
◆你也許一次的把4萬令吉還給貸學金,就如你所說節省利息2萬3000令吉。
◆你如果把4萬令吉放在有6.5%年利率的工具(大慨是債券),然后每月提出350令吉來還貸學金,這樣的結果也一樣,15年后把貸學金還清,你什么也沒有。
◆你如果把4萬令吉投資在10%的年利率工具,然后也是每月提出350令吉來償還貸學金。這結果也許就有些不同,15年后把貸學金還清了,但你將會有余款3萬3000令吉。當然,投資回酬能大于10%,將來余款更多了。
上面的情況我可要問你,你有信心你可以把投資的回酬平均在6.5%以上嗎?如此,你就可以做出決定。
2.以你手頭上的資金,你可以投資信托基金的包管戶口(wrapacc)及房產投資。因為把資金存于銀行畢竟不是投資。
◆包管戶口:指可以在一個戶口擁有不同基金管理公司的基金。而且也可以節省基金之間的轉換費用。在管理上也相對的容易。年度包管費非常彈性。
◆房產也是你應該考慮的投資,因為你的年紀很輕,賺錢能力又好,而且目前貸款利率又很低,手頭資金有寬裕。
只要在學習選擇尋找正現金流的房地產及配合銀行透支設施,相信你很容易買了房產后,其余的將由租戶替你代付了。
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没事无聊
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