我是JC,今年28歲,未婚,但有位很要好的男朋友,打算多2年結婚,每月薪金2600令吉。
我目前共持有3張信用卡,卡債達9386.27令吉,每張卡每月還款大約300令吉至400令吉。
另外擁有兩份保險,人壽保險和醫藥保險各一張,共401.94令吉,用信用卡償還,35歲時可拿3萬3000令吉。
有一輛車月供330令吉,還有長達4年得供期,此外每月電話費高達221.16令吉,也是用信用卡償還。
基本消費分別包括車油及家用,汽油每月200令吉;不定時給家用,大概200令吉至300令吉。
最大花費就屬旅行和在外用餐,大概500令吉至600令吉;明年9月開始供房子,每月500至600令吉;現金2000令吉,定期存款6000令吉
★請問:
1.哪間銀行有提供分期付款和低利息?我想用來償還我的信用卡債。
2.我和男朋友要開個聯名戶口,用來儲蓄結婚用,但他想拿那筆錢,投資在低風險的股票,我覺得不太穩定。(因為他是股票新手,且我不太信任股票)請問我可以怎樣分配這筆錢,用作投資呢?
答:
你好,以下是你的財務狀況。
你的開支:
保險費 :401令吉94仙
車子每月貸款 :330令吉
電話費 :221令吉16仙
汽油 :200令吉
家用 :300令吉
旅行和在外用餐:600令吉
一共2053令吉10仙,剩余546令吉90仙(這錢你得用來還卡債)
1.如果繼續用你的方法還卡債,銀行將收你1.5%的月利息(你的卡債9386令吉+401.94令吉+221.16令吉),第一個月利息大約150令吉。
銀行最喜歡像你這種客戶,因為你會給銀行更多利息。這也是很多人用信用卡不認真考慮的盲點。銀行將利息說成1.5%月利息,讓消費者感覺好像很少,其實,所計算的利息還包括當月所消費的金額,持續計算的話,年利息將高達20%。
你可應用的方法是,將你9386令吉的卡債,轉換成卡債重整計劃,並從定期存款中,拿出4000令吉。(因你得到的利息為3%,重整年利息也要7.2%,剩余2000令吉也可用作防備急用)
卡債重整佔6000令吉,每月償還536令吉,大約一年時間,你的卡債就可完全償還。這一年里,盡量少旅行和在外用餐,用信用卡消費一定要每月付清,接著房債就來了,對于你目前的收入來說,還不足應付。
2.無法知道你男朋友對股市的投資經驗有多少,或許可將你們的存款分為50%儲蓄,50%投資于股市及基金,用3至5年的時間,看哪個表現較好,這樣或許更有說服力。
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