【理】月入2400‧3年後存5萬如何規劃

黃先生，今年23歲，工作半年，淨月入2千400令吉。目前儲蓄500令吉，定期3千令吉。 

1）請問：要怎樣可以更有效進行財務管理？如何能以僅有的剩餘錢累積更多財富？

2）3年後需要最少5萬令吉來裝修鄉下的老家，以及5年後自己在吉隆坡買屋，現在，我應如何達到此目標？

以下是黃先生提供的財務數據：月入：2千400令吉、支出：父母400令吉、房租300令吉、上網費68令吉、保險195令吉、汽油250令吉、伙食800令吉、剩餘387令吉。

答：黃先生來信提供的數據顯示，預定3年時間存5萬令吉裝修鄉下的老家，似乎有些難度，畢竟黃先生還年輕，手上存款暫時還不多，而且每月盈餘在數百令吉，準備在3年時間儲存5萬令吉，這並不簡單。

不過，以黃先生的年齡來看，月入凈值2千400令吉，其實已相當不錯，而且工作才半年，已經有少許儲蓄，從理財角度而言，屬於不錯的規劃。

生活是很現實的，該付的伙食費、房租、保險費、汽油費、父母零用錢，都無法減免，由於無法節流，可能需從開源著手。

年輕人如果時間允許，同時，在不影響正職的情況下，不妨探討兼差，以增加收入，兼差須以無本為主，這樣對於增加收入才有幫助。

若要在3年時間儲蓄5萬令吉，每月至少需有1千令吉的盈餘，加上原有的儲蓄，勉強可以達到目標。

再來是準備5年內購買房屋，我們假設再過5年，黃先生的月入凈值大約3千令吉，購買的房屋，最好是屋價不超過25萬令吉，而且每月貸款分期不超過1千令吉，這樣才不會影響個人的財務狀況。

雖然投保的計劃不大清楚，不過，黃先生至少做到基本的投保，保費不超過收入的20%，這是投保的主要原則。