丘小姐,今年48歲,單身。擁有一間公寓(已供完)(15萬令吉),一間雙層排屋(已供完)(25萬令吉),一間店屋(已供完)(60萬令吉)公積金(4萬3千)、儲蓄(25萬)。
目前介於半退休狀態,是一名自僱人士,每月收入大約有千多令吉的收入,另外每月擁有租金收入大約3千令吉。
每月保險費(人壽、儲蓄、病痛)480令吉、汽車480令吉(今年將供完)、信託基金每月100令吉(已有7千令吉)。
希望理財師給予一些財務和投資建議,同時,希望可以擁有更好、更有意義的晚年生活。
答:丘小姐財務條件充裕,名下的產業貸款已經供完,相信在這之前收入相當可觀,現階段月入4千多令吉,雖然來信除了提供保費支出,並沒有提供其他項目的開銷數據,對於不需要供還產業貸款分期的個人而言,應該是相當寬鬆的。
單單看3件產業的價值,已經值100萬令吉,即使是出租回酬率不理想,或是不容易收取租金,又或者需要現金,可以考慮在日後脫售套現。
此外,來信沒有提及需要供養父母或資助兄弟姐妹,或是他們的子女,只要丘小姐的健康狀況良好,不需要耗費大筆醫藥開銷;那麼,晚年生活應該不需要煩惱,只要善用時間,相信可以擁有更有意義的晚年生活。
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