【理】理財贏家．最佳遺產稅規劃 專家：把錢花光

說到遺產規劃，大部分人（尤其年長一輩）會趁年輕有本錢時打拚事業，賺錢累積財產，才可安享晚年。不過，養兒一百歲，長憂九十九，打拚了大半輩子，好不容易累積了些資產，卻煩惱要如何節稅，分配留給子女。

《商業週刊》早前分享了日本著名理財規劃師山田美智子的書籍，她在書中透過實際案例，說明錯誤的遺產繼承觀念，將導致嚴重家庭糾紛。她希望大家為自己著想，接下來的日子，該為自己而活！

沒錢煩，有錢也要煩！“錢”是大多數人進入人生下半場時最焦慮的課題。

有者擔心錢不夠用，拼命工作賺錢，不敢退休；即使退休，也要繼續拼命賺錢，不敢花錢。有者卻擔心錢太多，為了避免子女以后要繳很多遺產稅，只好拼命做各式各樣複雜的稅務規劃。

一般人不太可能靠定存利息來過下半段人生，所以還是得找一套簡單安全的投資方法，支應日常生活開銷。

如果你有自己的房屋、足夠的保險、子女又已成年，有1000萬台幣（約128萬令吉）其實已夠。因為只要每年有5%的投資報酬率，一年就有50萬台幣（約6萬4015令吉），夠夫婦兩人過最基本的生活了。

若你靠定存利息就夠過活，那至少需要5000萬台幣（約640萬令吉）存款，這時就要認真思考，如何做遺產稅的節稅規劃了。

“生前贈與”是最基本的動作，但本書建議讀者生前贈與給“自己”，而不是給“子女”。因為，自己在人生上半場努力工作，或多或少犧牲了許多享受和夢想，當然要在下半場彌補自己。


養兒未必防老 

教養子女不該是一生的志業，一旦他們成年了，就該開始過自己的人生。

人生下半場頂多50年，每年至少可以花100萬台幣（約12萬8030令吉），你卻拿來贈予子女，根本就是在剝奪自己的幸福，何苦來哉？

這社會上有太多子女提早取得父母的遺產而棄養父母，或父母過世后，子女爭產打官司的新聞。

不過，如果你能開心花錢，只剩下遺產稅法中得扣除或免稅的金額，以上這些事就不容易發生。

要記得，這些一生辛苦攢下的錢，第一優先是完成個人的樂趣，其次是確保安全，最后才是留給子女。

子女能得到多少，是他們的造化，而自己能花掉多少，則是自己該掌握的。不要留遺產給子女，就是不要留遺憾給自己。

用自己賺的錢，重新打造退休后的生涯及理財規劃吧！