Thursday, May 5, 2016

【理】投资者应问财务顾问的2个问题


美国劳工部近日颁布了利益冲突条例(Conflict of Interest rule),规定所有财务顾问在推荐产品时,都必须以客户的利益为首要考量因素。这项新条例将在2017年4月生效。

换言之,目前一些财务顾问可能罔顾客户的利益,但许多投资者都没有察觉。

比方说,在接受研究机构兰德公司(Rand Corporation)调查的1,000名成人中,有超过 40%的人以为,目前已有条例规定财务顾问在提供意见和介绍产品时,必须以客户的利益为重。这些受访者都是较为富裕、学历较高的人士。

当有财务顾问向你介绍产品时,你应该要问他以下两个问题:

一、你是根据什么标准把该产品介绍给我?

我们和财务顾问在乎的事情可能有所不同。

新加坡金管局(MAS)指出,一名财务顾问在为客户介绍产品时,必须做到以下三件事:

确定你的投资目标、可承担的风险、财务状况以及投资经验;
确保他所推荐的产品适合你;
清楚地解释为何他认为该产品适合你。

一些财务顾问可能比较在意自己能赚取的收入,进而大力推销某些投资产品,但这些产品可能未必符合你的需求及负担能力。

投资者该做的事

除了提出以上问题之外,投资者也可要求财务顾问清楚地计算出某项产品预计可带来的回报,比如要求他把试算表发给你,这样你就能跟其他产品做比较。

二、除了征收顾问费之外,你是否能因售卖产品赚取收入?

一般上,财务顾问若有收费,就不能收取售卖产品的佣金,因为这样才不会有利益冲突。

所以,投资者应多了解财务顾问的赚钱方法,比如他是替哪一家公司工作、其工作性质、其收入来源以及可能出现的利益冲突。

一些公司会用许多奖励方式(如奖金或旅游配套)来激励员工,从而使他们卖出更多投资产品或保单,或者设定销售目标,达标的销售人员才能获得更多佣金。

投资者该做的事

投资者应询问财务顾问可获得多少佣金。如果他们的佣金是根据销售业绩计算,那他们可能不会太在意你的利益。

投资者若想在中途解约,一定要先问清楚取消保单能取回多少钱,会不会被罚款之类的问题。

1 comment:

  1. Ass...saya tidak menyanka kalau saya sudah bisa sesukses ini dan ini semua berkat bantuan MBAH RAWA GUMPALA,saya yang dulunya bukan siapa-siapa bahkan saya juga selalu dihina orang dan alhamdulillah kini sekaran saya sudah punya segalanya,itu semua atas bantuan beliau.Saya sangat berterimakasih banyak kepada MBAH RAWA GUMPALA atas bantuan nomor dan dana ghaibnya,alhamdulillah kini saya sudah bisa membuka usaha kembali yang dulunya pakum karna masalah faktor ekonomi dan kini kami sekeluarga sudah sangat serba berkecukupan dan tidak pernah lagi hutang sana sini,,bagi anda yang punya masalah keuangan jangan sungkan-sungkan untuk menhubungi MBAH RAWA GUMPALA karna insya allah beliau akan membantu semua masalah anda dan baru kali ini juga saya mendaptkan para normal yang sangat hebat dan benar-benar terbukti nyata,ini bukan hanya sekedar cerita tapi inilah kisah nyata yang benar-benar nyata dari saya dan bagi anda yg ingin seperti saya silahkan hubungi saja MBAH RAWA GUMPALA di 085==316==106==111




    (((( BUKA BLO DANA GHAIB DAN NOMOR GHAIB MBAH RAWA GUMPALA ))))







    Ass...saya tidak menyanka kalau saya sudah bisa sesukses ini dan ini semua berkat bantuan MBAH RAWA GUMPALA,saya yang dulunya bukan siapa-siapa bahkan saya juga selalu dihina orang dan alhamdulillah kini sekaran saya sudah punya segalanya,itu semua atas bantuan beliau.Saya sangat berterimakasih banyak kepada MBAH RAWA GUMPALA atas bantuan nomor dan dana ghaibnya,alhamdulillah kini saya sudah bisa membuka usaha kembali yang dulunya pakum karna masalah faktor ekonomi dan kini kami sekeluarga sudah sangat serba berkecukupan dan tidak pernah lagi hutang sana sini,,bagi anda yang punya masalah keuangan jangan sungkan-sungkan untuk menhubungi MBAH RAWA GUMPALA karna insya allah beliau akan membantu semua masalah anda dan baru kali ini juga saya mendaptkan para normal yang sangat hebat dan benar-benar terbukti nyata,ini bukan hanya sekedar cerita tapi inilah kisah nyata yang benar-benar nyata dari saya dan bagi anda yg ingin seperti saya silahkan hubungi saja MBAH RAWA GUMPALA di 085==316==106==111

    ReplyDelete

【新】吉宝数据中心REIT (AJBU)

吉宝数据中心REIT (AJBU) 华侨银行(OCBC)研究部:1.42元     维持买入,合理值从1.39元上调至1.50元 吉宝数据中心REIT (Keppel DC REIT)的FY18预估本益比为1.47倍,比平均介于2.4倍至5.7倍的上市数据中心房地...