【理】储蓄户头（下）——为什么要储蓄？

每个人都应该有能力照顾好自己，如有能力则照顾家人，而不是依赖家人照顾我们，带给家人麻烦。

为了不带麻烦给别人，个人要计划好自己的现在以及未来退休后的日子。
因此，一个人不应只注重现在享乐把钱全部花光，而没有储蓄。因为没有储蓄，就没有投资的资本，当有良好的投资机会时，就会白白失去机会。

此外，没有储蓄者组织家庭的能力（从财务方面看）也有限，这也是为何时下年轻人迟婚的原因之一。
更重要的是，没有储蓄及投资的人，只能以不断的工作，靠受薪收入来养活自己，在退休后也只能依靠公积金过生活。

然而，受薪者一般上在退休3至5年后，就会花光了公积金。
相反，有储蓄不只有助于个人达成短期目标，如购买电脑/手机、可以应急（失业/疾病需要）、享受短期旅行、有足够买汽车的首期钱等等；也有助于达成长期目标，既是有投资资本，足够投资股票、买房屋的首期钱。

存款做创业基金
对有兴趣经商者，存款也可以用来做创业基金。
有储蓄的人能在他学有所成及累积一定的经验后，利用该笔存款创业，开始学习经商。
这样一来，只要他持续经营生意，他就可慢慢赚取更高的收入，累积更多的财富。

区别储蓄与自我奖励
个人可以把25%至35%的薪金存进户头：10%为自我奖励，15%至25%为薪金储蓄。这两者是不一样的。

自我奖励的款额是无论如何都不能提出来花费（即使是紧急需要）。这笔款额是在退休后，自我价值的象征。
虽然这笔钱也是存在银行里，但它被视为是一种‘开支’，意思是把这笔钱当作‘花费’掉了。

建议个人可以先把这10%的自我奖励储蓄起来，在这10%的款额存至1000令吉后，就把它转进定期户头，而存款达至5000令吉后，就拿来购买优质的股票。
前提是，无论如何，这笔储蓄或定期存款不能提出来花费，而用这笔款额购买的股票也不拿来脱售。

然而，15%至25%的薪金储蓄，是可以在紧急时提出来，又或者是拿来当投资资本（储蓄总款额-3个月开支数额）。
同样的，这笔投资资本会用来定期储蓄、购买股票或房子。
不同的是，个人可以把用储蓄购买的股票和房子脱售出去，以获得盈利，再把该盈利拿来投资以钱赚钱。

预设紧急储备金
储蓄户头里的存款可以随时提出来应急，并不会损失利息。
个人在银行里保存足够3个月开销的数额，就等于是预设的一笔紧急储备金。
这笔紧急储备金只有在个人在紧急事件发生后（如被解雇、辞职、公司倒闭等等），才可以提出来应付生活。有了这笔储备金，个人在有急需时，就可以有足够的生活费支撑自己以及家人的生活长达3个月。

储蓄利息不需缴税
此外，个人在银行里储蓄而获得利息收入已经不用被征税。
换言之，银行不会对个人的利息收入扣除5%的所得税，全数的利息收入将归属于户头的拥有者。