【房】钱途屋语：买房要准备多少钱

标价多少算是可负担房屋？在目前市场价位上扬幅度快速的情况，已经不容易定义。

根据政府为可负担房屋推出的各种计划，可见目前比较能接受的价位是40万令吉。

即使如此，你会发现，这个价位的房子已是买少见少了。

如何为可负担房屋定义是一个问题，但购房门槛相信是更多人关切想知道的。

可能你很难相信，大约在4到5年前，是有可能以20万令吉左右，在一些热门的城市地点如吉隆玻、八打灵再也、新山或槟城，购买一间不错并不小的公寓，而且这很普遍。

在2010至2012年间，政府将可负担房产定价在约22万令吉。

这可从2011年财政预算案中宣布的“我的第一间房屋计划”（SRP）中印证，因为政府当时将这项计划的住宅顶价定在22万令吉。

但当来到2012年底时，这个价位的房子已经很难找到了。

首间房屋计划顶价40万

首购族开始发现，他们无法承担房产的市价。

观察到这个变化，政府去年将“我的第一间房屋计划”的顶价设在40万令吉。

这转变由多个因素导致；一边厢，低收入群对这可负担房屋40万令吉的标价发笑，因为那根本是他们无法承担的价位，而另一边厢，城市的年轻首购族发现如今很难再找到这价位的房子。

不管政府如何努力为“可负担”这个词来标价，其实都应依照个人的情况而定。

今天对你来说是可负担的，但却无法提供你相对于5年前可负担价位的同等生活质量。

不管你如何定义可负担，要探索入场的门槛有多高，即你需准备多少现金才能购房，让我们从10万令吉至60万令吉的房价对比，就能一探究竟。

须准备头期钱律师费等 首购族享优惠

首先，我们要看看买房的成本，尤其是房产价格和下订时需准备的现金对比。

一般来说，购买房子时必须准备屋价的10%为头期，之后就是律师费和印花税等费用。

从上表屋价和进场成本的对比，看来趋势并不令人鼓舞。

但假如你是首购族，你还有几个减轻负担的方法或项目可考虑：
1.购买40万令吉以下房产，买卖合约的印花税减50%
2.申请“我的第一间房屋计划”，购买合资格的房屋价格（40万令吉以下的房产），以便可获得100%贷款，意思是不必付屋价10%头期。

须考虑贷款能力

即使你拿得出头期钱和下订时需缴的费用，你还需要符合银行设定的资格来申请按揭式的房屋贷款。

当你考虑房贷的承担能力时，有2个方面必须仔细考虑。

首先，在银行批发贷款前，你的收入必须符合银行的最低要求；
其二，即使你符合资格，还要计算你的收入缴付房贷供期后所剩多少，是否足够的资金过生活？
这是最切身和实际的问题。

假如这2个问题，其中一项答案是“不”的话，还要继续买房便是不智的决定了。

上表中，我们根据目前的利率、房贷款额和供期等数据，计算出申请房贷所需的最低家庭收入统计。

这只是最基本的统计数据，因为这还未纳入你可能正肩负的其他财务责任。

总结

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尽管每个人的财务状况可能都不同，但购房所需的成本与屋价基本上是相符的。

要确认自己有能力与否，必须对比你的个人财务和所需成本。

不管你是不是首购族，申请房贷和购屋时，请谨记善用Loanstreet的免费网上资讯和谘询服务。你也可以在Loanstreet网站使用房贷计算器，掌握自己可承担的房贷与屋价等资讯。