纳闽国际商业金融中心基金会

纳闽国际商业金融中心(Labuan IBFC)推介的 财富管理,为展现该机构的财富管理解 决方案与能力,提供一个主题平台。一系列有关促销 和能力建设的活动、研讨会和大师授课将会陆续登场,等待国内和区域金融服务领域、服务供应 业者、专业人士以及公众一起共襄盛举。

纳闽国际商业金融中心首席执行员赛夫巴哈里(Saiful Bahari Baharom)在接受《精明理财》指出,“马来西亚富裕大众的崛起,加上东盟地区的富裕大众阶层持续 扩张,为国内和区域财富管理领域创造庞大的需求。马来西 亚政府在金融领域大蓝图中,赋予金融领域协助马来西亚在 2020年之际,转型成为高收入经济方面的角色,更进一步 加强这一趋势发展。此外,区域稳定的经济和政治环境,也 为高净值人口的扩张做出重大贡献。”


根据《瑞士宝盛亚洲财富报告》(Julius Baer Asia Wealth Report)的数据显示,马来西亚高净值人 口将翻倍增长,从目前的3万2千人飙升至2015年的6万8千 人,而这些富裕阶层的财富净值也将从1千400亿美元扩大 至3千300亿美元。


身为亚太区首屈一指的商业与金融中心,纳闽国际商 业金融中心为信托和基金会在管理资产和遗产继承方面,提 供一个落脚之处。在83个基金会中,有65%来自马 来西亚,剩余35%则来自外国,如新加坡和香港。


时至今日,亚洲唯一同时具备传统和伊斯兰财富管理 解决方案的纳闽国际商业金融中心,提供一系列的财富管 理方案,包括信托、私人基金、基金会、私人信托公司、保 险、特别目的公司、公共基金和保障单元公司。


与此同时,纳闽伊斯兰金融服务和证券法令也提供一 个设立伊斯兰特别目的信托、伊斯兰基金会、伊斯兰公共和 私人基金、伊斯兰保险等的平台。


今年,纳闽国际商业金融中心将会通过纳闽国际商业 金融中心公司(Labuan IBFC Inc),在国内和区域安排一 系列的财富管理活动、大师授课和领域建设计划。


简单来说,身为亚太区首屈一指的国际商业与金融中 心,纳闽国际商业金融中心将自己定位在亚太区财富管理方 案的最佳选择地点。

纳闽国际商业金融中心的使命

赛夫指出,纳闽国际商业金融中心的使命是成为一家 一站式机构,通过更高层次的诚信、承诺与专业化,把纳闽 打造成国际商业与金融中心的最佳选择,兑现政府的愿景。

总投资额与纳闽国际商业金融中心年度增长报告刻画出纳 闽国际商业金融中心的成就和接下来的策略,以及纳 闽金融服务机局的财务表现。


尽管外围环境充满挑战,纳闽国际商业金融中心的主要商 业领域继续取得正面成长。纳闽国际商业金融中心取 得的成就,主要归功于主攻新兴经济体的策略,尤其是在不断 扩充增长的亚洲地区。这一趋势为纳闽国际商业金融中心带来 庞大商机,通过扮演一个协调平台的角色,衔接亚洲地区的贸 易、商业和金融活动,同时进一步加强马来西亚与其他区域国 家之间的金融和经济关系,共同实现成长。


纳闽国际商业金融中心目前有59家银行、203家保险和保 险相关业务公司、257家租赁公司和37家信托公司。值得注意的 是,纳闽的基金会被广泛使用作为保护财富的工具,来满足亚 洲区不断扩大的富裕大众的需求。这让纳闽国际商业金融中心 把自己定位在亚洲财富管理中心的最 佳选择,更加具有说服力。


纳闽的基金会总数按年激增62.5%,从一年前的 40家上扬至65家。同一年,纳闽国际商业金融中心增加了779 家信注册的公司,相当于8.9%的增长,促使注册公司的总数 达到9487家。。注册公司的增加符合亚洲区经济持续增长的趋 势。有超过50%的纳闽注册公司来自亚洲地区。


纳闽银行领域依然保持强大和稳定,除了维持强稳的资本 基础,同时不断改善营运与风险管理操守。纳闽银行领域的呆 账水平从1.5%下滑至1.3%,而银行领域的 平均风险加权资本适足率和核心资本适足率则分别达20.6%与 20.5%。整体而言,银行领域的资产规模从383亿美元 扩大至421亿美元,而银行贷款与透支也继 续扩张,非居民占了总贷款额的60.6%比重。这符合该中心对外 服务的商业模式。纳闽银行的税前盈利,也写下41.2% 的增幅。


另一方面,纳闽国际商业金融中心也在保险领域写下不俗 的成长表现,该中心在执照签发数量的增长方面,更创下过去 五年来的最高纪录。共有29张新执照发出,主要以保 险经纪和自保保险业者居多。纳闽保险业者的总资产增长19.8% 或42亿美元,而保费总额则扩大至17亿美元,非居民客户市场 占了53.9%份额。按保费分布来看,火险占了最大的市场分额, 紧接着是工程与海事保险。


与此同时,两家大型再保险公司把他 们的分行从欧洲移师到纳闽国际商业金融中心,以便专注开 拓亚太区市场。纳闽国际商业金融中心的保险业者趋向多元 化,展现出该中心在满足亚洲区持续成长经济体对保险需求 的能力。这基本上符合金融领域大蓝图下的策略,即加强纳 闽国际商业金融中心在再保险市场的角色。



纳闽国际商业金融中心是靠什么创新产品和有效率服 务,来取得这样的成长表现?为快速成长的国内和区域财富 管理领域提供怎样的创新产品和服务?


纳闽国际商业金融中心专门为高净值阶层、家庭办公 室和其它财富管理经理,提供非常广泛的财富管理工具,满 足他们对有效率的财富转移、卓越的财富规划和财富继承管 理方面的需要。
高净值阶层将会发现,纳闽国际商业金融中心在提供 一系列私人财富管理工具,如信托、基金会、获担保有限合 作伙伴或有限公司等方面,是一个获得良好监管且亲商的地 点。纳闽国际商业金融中心提供的全方位财富管理方案包括 基金会与信托,同时具备传统和伊斯兰模式可供选择。


富裕个体、家庭,以及机构和非盈利组织也将发现, 基金会是满足他们多重目的的理想选择。在传统上采用民 事法的国家内,设立一个按照投资者所需而量身定做的基金 会,可以协助投资者控制他们的资产和企业,同时获得最好 的法律保障。


纳闽国际商业金融中心基金会,除了具备一个基金会 所有的好处,同时也为岸外投资活动提供税务优惠。纳闽国 际商业金融中心基金会作为拥有独立法律框架的企业机构, 可以协助投资者完全掌控所有的投资财富。


除了有效、灵活性且简单易明的税务,纳闽国际商业 金融中心基金会也在各种法定防火墙的保护下,高度保障投 资者的隐私。在资产获得高度保障下,这一基金会绝对是财 富和遗产管理的最佳工具。


有别于绝大部分亚洲国家的其他基金会,纳闽国际商业金 融中心基金会并不局限于慈善用途。一个纳闽国际商业金融中 心基金会可以应用在所有合法途径上,无论是用在家族传承, 或者为个人或机构管理资产和基金。设立这一基金会没有任何 限制,也可以由个人和企业机构自己成立,不管是本国居民或 非居民皆一视同仁。


另一大差别在于期限。比较其他有时效性的传统遗产规划 工具,纳闽国际商业金融中心基金会可以选择设定一个固定期 限,或者选择永远有效。其伸缩性也让你可以自行决定如何与 何时分配你的财富。设立基金会的门槛很低,因为注入基金会 的资产,没有最低数额的限制。


除了基金会,个人和家庭也可以选择私人信托公司,保留 对资产和企业管理的控制权,包括可以伸缩性参与这些资产的 日常行政活动。


持有马来西亚或国际产业的大马人和非大马居民,可以把 这些资产注入一个信托或基金会。不过,当涉及本地产业时, 需要事先获得纳闽金融服务局的批准。


随着纳闽伊斯兰金融服务和证券法令生效后, 伊斯兰类型的产品如伊斯兰信托、伊斯兰基金会、保障单元 公司、有限合作伙伴和有效债务合作伙伴等,可以在这一金 融中心内设立。首个符合伊斯兰教义的基金会, 在纳闽国际商业金融中心设立。

伊斯兰债券领域和伊斯兰财富管理领域的契 机

赛夫对马来西亚伊斯兰金融中心(MIFC)成功将马来 西亚打造成全球伊斯兰金融中心点的努力给予非常高的评价 和嘉许。他指出,“我们在建立伊斯兰债券领域方面,取得 非常杰出的成就。我相信,我们可以在伊斯兰财富管理领域 取得同样的成果。我希望我们的金融机构可以全力支持这项 国家建设计划。”


在两年前生效的新法律条文的协助下,其传统和伊斯 兰财富管理产品与服务的使用率,取得非常显著的增长。


世界首个伊斯兰金融的统括法令(Omnibus Act)纳闽国际商业金融中心成功发展出伊斯兰金融,并把 伊斯兰金融领域融入其传统金融服务领域,是全球公认的伊 斯兰金融先驱者。经过不断地茁壮成长,这里如今已发展成 世界上首个统括法令框架的伊斯兰金融中心点,包含符合所 有伊斯兰教义的金融服务,并且精简化所有伊斯兰教义相关 活动的程序。


伊斯兰金融服务是纳闽国际商业金融中心的核心 支柱, 让纳闽在这一快速成长的金融服务板块上占领先 机。纳闽伊斯兰金融服务和证券法令的诞生,印证 了这一事实,并进一步强化纳闽在伊斯然金融领域的领先地 位。


作为全球首个拥有统括法框架来监管所有伊斯兰业务 的国际金融中心,纳闽国际商业金融中心把纳闽境内一切有 关伊斯兰金融的事项进行诠释、精简化和整合工作。伊斯兰 金融服务的每个层面都涵盖在这一法律框架内,包括银行、 保险、再保险、伊斯兰债券发售,以及财富和资金管理。这 让纳闽国际商业金融中心可以提供令人更安心且明确的伊斯 兰金融服务,加强其全球伊斯兰金融中心的领航地位。

财富管理领域的现有和未来契机与展望

纳闽国际商业金融中心的业务永续成长关键元素在于有 效的监管和监督机制,以确保其金融体系的稳定性。 纳闽金融服务局通过落实一连串措施,来强化其监管与监督框 架,包括加强纳闽金融机构的风险管理和企业治理,并发出严 谨指南确保纳闽国际商业金融中心的金融系统保持强大和稳 定。


监管当局也扩大与其他监管单位和多边组织之间的监督合 作范畴,涵盖范围包括金融监视、资讯和知识交换。其中最显 著的成果是纳闽金融服务局受承认,作为国际证券委员会组织 的咨询与合作和资讯交换多边谅解备忘录的全权签署单位,凸 显出该局在国际监管合作上的重大承诺。


另一大里程碑是纳闽国际商业金融中心获得香港股 票交易所承认,让在纳闽注册和成立的公司可以在香港交易所 挂牌上市。这一局势发展改变了区域投资契机,并加强亚洲区 投资者之间的联系。


展望未来, 纳闽金融服务局将会继续加强纳闽国际商业 金融中心的法律框架,以便紧跟国际法律框架改革与发展的步 伐。其重心点将放在严管和改善金融生态环境,包括为投资者 提供一个更利商的环境。纳闽国际商业金融中心将会继续专注 在衔接区域与全球经济和国际金融体系的角色。


针对市场渗透方面,赛夫透露纳闽国际商业金融中心将会 把焦点放在马来西亚、东盟地区,以及中国与香港的区域业务 成长。