想改善居住环境的她理财网友子期,最近正在琢磨怎么能在5年内买二套房,北京的房价很高,二套房首付的比例又是70%,如何能实现呢?我们来看看她的两套方案。
在市里买一套三居的二套房希望不大,那我去周边郊区买吧, 面积大一点的,向前一大步, 再来狂想一下:
狂想目标: 167平四居,符合我未来20年的居住要求
周边郊区的房子,开车一小时内可以到城里。 继续在某房产网站找了一下,既然都到郊区了,我自然得要一套大一点、新一点的房子,在房产网站上找到一个,167平四居室,2009年建,精装修复式,满五年无税,340万。
首付70%=238万,加额外费用,245w吧
贷款30%=102万
方案一:
保持目前的收入,每年不超过5%增长,五年存100万,还掉目前这套房贷65万,还剩余35万存款,抵押贷款200万,首付也差不多能筹出,商业贷款102万。
债务:抵押贷款200万+商业贷款102万
月还款额:
200万抵押贷款最高只能贷款10年,年利率约为6.9% ,月供23118元
102万商业贷款贷款30年,年利率6.55%,月供6480元
第1-10年每月月供:30869元,扣减一套房房租约6000元/月,实际每月支付房贷2.48万
第11-30年每月月供:6480元,扣减一套房房租约6000元/月,实际每月支付房贷500元
看起来十年后我们就轻松了,但问题是这个方案的前提是我们收入没有太大变化,那么这个收入要在头十年负担一年30万的房贷显然不现实,所以这个方案pass掉。
方案二:
通过跳槽实现收入50%上涨,假设二年内实现,那么五年存款额可以达到150万,还掉首套房贷65万,还剩余存款85万,抵押贷款160万,再商业贷款102万。
债务:160万抵押贷款+商业贷款102万
月还款额:
160万抵押贷款最高只能贷款10年,年利率约为6.9% ,月供18495元
102万商业贷款贷款30年,年利率6.55%,月供6480元
第1-10年每月月供:24975元,扣减一套房房租约6000元/月,实际每月支付房贷1.9万
第11-30年每月月供:6480元,扣减一套房房租约6000元/月,实际每月支付房贷500元
这个方案里,我们的收入上涨了50%,年入60万,头十年每年房贷23万,房贷占收入比38%,一年生活开支25万,一年还可以存十来万,很理想的比例。
看来如果我想实现住大房子的梦想,就得在二年内收入增长50%以上,五年内攒下150万,并且可以抵押贷款。
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没事无聊
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