讀者Danielle 今年37歲，單身，目前是一位行政人員，月入3500令吉，有一間已供完的廉價房屋和汽車，24萬令吉定期存款，公積金戶口大約有8萬5000令吉，每月收入及支出如下：
每月薪水：3070令吉（已扣除公積金與所得稅等）
每月定期利息收入：600令吉
家用：450令吉
車油：80令吉
電話：15令吉
收費電台：84.75令吉
伙食：200令吉
雜費：200令吉
保險（一年）：1100令吉
每月會有將近2500令吉作定期存款，以現有狀況，在55歲退休后，是否有能力應每月生活費？
另外，是否能以目前收入，提供更理想的投資和理財方式。
◆答：
在55歲退休，假設通脹率是6%，你現在需要每月花費1030令吉；退休后每月花費為2939令吉，每年約3萬5268令吉。
定期存款現有24萬令吉，每月增加600令吉，3%年利率，18年后為58萬3128令吉。
公積金存款8萬5000令吉，每月如加入600令吉（估計），如每年沒有加薪，5%年利率，18年后為40萬7115令吉。
18年后，你擁有99萬243令吉，大概可使用22年。
以上是你的現有情況，建議如下：
1）如把現有24萬令吉定期，和每月600令吉利息收入，做為低風險投資組合，年利率有6%，18年后達93萬7253令吉，這也許會讓你有更充裕的資金，過更好的退休生活。
2）重新檢討保險計劃，因我們上述計算沒有全面將各種疾病所需費用加入，因這些費用會將你的存款花光。
3）建立遺囑及信托，當然，意外是我們最不希望發生的，但也不要因此為家人帶來煩惱。
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