所謂理財目標,就是指財務主體在特定的理財環境中,通過組織的財務活動和處理財務的關係,達到自己想要的目的。那你了解,你本身的理財目標是什么嗎?
許多剛步入社會者,都會將理財目標放在充實、吸收理財知識,和強迫儲蓄這兩方面。
每當稍有積累后,就會開始選擇一些較激進的理財工具,如股票型基金及股票等,以期望獲得更高回報,以下就有3個方法,可讓你實現家庭理財目標。
方法一︰買房產算好資金
買房產是人生理財目標中最重要、最複雜的大事,首先必須設定目標,並計算所需的資金。
如5年后希望買一套價值54萬令吉的房子,預計可獲80%貸款,那就必須先准備11萬令吉現金供付首期及其他費用。
至于該如何准備11萬令吉,那就比較建議採用定期定額投資基金的方式,每個月投資約2000令吉。
以年平均報酬率為10%來計算的話,預計投資60個月左右,就可以賺夠11萬令吉。
至于貸款部分,可視本身條件或能力而定,以免日后為了房貸支出過渡,影響生活質量。
方法二︰教育費及早部署
全球人口老化的社會問題日趨嚴重,多個國家也日益關注退休養老的問題,作好養老理財的計劃,必須考慮6大因素。
其中包括負擔與責任(是否尚有必須償還的貸款、有需要撫養的親屬或養育子女等)、住房條件(涉及生活費用的高低)、收入狀況、勞保費用、通貨膨脹、健康情形等。
對退休人士而言,投資最好避免高風險,著重于保值和穩健,當然每個人在投資時,都應選擇適合自己的投資組合,但投資組合也並一成不變,必須根據市場的變動,做出相應的調整。
方法三︰養老金考慮6因素
根據調查顯示,目前在一些大城市中,扶養一個孩子直到大學畢業,至少需要20萬至30萬令吉左右。
若善用投資的複利效果及預早規劃,想讓子女去理想學校的夢想,並非那么遙不可及。
雖然實際教育費會隨著時間而膨脹,但另一方面時間愈久,投資的複利效果也就愈大,可幫助投資者累積更多財富,所以教育費應及早開始。
除了定期存款、教育保險等風險較低,相應收益也較小的投資工具,有能力承受一定風險的投資者,也可考慮基金等投資工具。
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