【理】理財八寶袋．理財 不僅僅是儲蓄投資

所謂理財目標，就是指財務主體在特定的理財環境中，通過組織的財務活動和處理財務的關係，達到自己想要的目的。那你了解，你本身的理財目標是什么嗎？

　許多剛步入社會者，都會將理財目標放在充實、吸收理財知識，和強迫儲蓄這兩方面。

　每當稍有積累后，就會開始選擇一些較激進的理財工具，如股票型基金及股票等，以期望獲得更高回報，以下就有3個方法，可讓你實現家庭理財目標。

方法一︰買房產算好資金
買房產是人生理財目標中最重要、最複雜的大事，首先必須設定目標，並計算所需的資金。

　如5年后希望買一套價值54萬令吉的房子，預計可獲80%貸款，那就必須先准備11萬令吉現金供付首期及其他費用。

　至于該如何准備11萬令吉，那就比較建議採用定期定額投資基金的方式，每個月投資約2000令吉。

　以年平均報酬率為10%來計算的話，預計投資60個月左右，就可以賺夠11萬令吉。
　至于貸款部分，可視本身條件或能力而定，以免日后為了房貸支出過渡，影響生活質量。

方法二︰教育費及早部署
全球人口老化的社會問題日趨嚴重，多個國家也日益關注退休養老的問題，作好養老理財的計劃，必須考慮6大因素。

　其中包括負擔與責任（是否尚有必須償還的貸款、有需要撫養的親屬或養育子女等）、住房條件（涉及生活費用的高低）、收入狀況、勞保費用、通貨膨脹、健康情形等。

　對退休人士而言，投資最好避免高風險，著重于保值和穩健，當然每個人在投資時，都應選擇適合自己的投資組合，但投資組合也並一成不變，必須根據市場的變動，做出相應的調整。

方法三︰養老金考慮6因素
根據調查顯示，目前在一些大城市中，扶養一個孩子直到大學畢業，至少需要20萬至30萬令吉左右。

　若善用投資的複利效果及預早規劃，想讓子女去理想學校的夢想，並非那么遙不可及。

　雖然實際教育費會隨著時間而膨脹，但另一方面時間愈久，投資的複利效果也就愈大，可幫助投資者累積更多財富，所以教育費應及早開始。

　除了定期存款、教育保險等風險較低，相應收益也較小的投資工具，有能力承受一定風險的投資者，也可考慮基金等投資工具。