溫先生，今年30歲，單身，打工一族，月入3千500令吉。他來信表示希望可以瞭解應該如何進行財務規劃、如何展開投資。
目前，他一個月的開銷如下：
他自己有一部8年的車子，已供完汽車貸款，本身有儲蓄現金1萬令吉。平時生活節儉，扣除公積金，現在開始一個月大概可以儲蓄1千至1千500令吉。
另外，他在信中提出以下3道問題：
1：我計劃購買一間價格大概30萬令吉的房屋，我應該如何準備？
2：我計劃兩年後換一部8萬至9萬令吉的新車，我可以應付嗎？
3：如果我不買新房子、不買新車，我應該如何投資我的現金，以及每個月的1千令吉儲蓄？
答：
我們在一生之中的不同階段，可以選擇性進行投資，資金豐厚的人，選擇的投資工具相對較多，資金較少的人，一樣可以探討投資計劃，只是需要將投資的期限放比較長遠，設定一個3年、5年、8年或10年投資目標，在日積月累的基礎上，相信可以看到投資的成果。
以溫先生的情況，扣除開銷後，每個月有1千至1千500令吉的盈餘，汽車貸款分期已經供完，嚴格來說，雖然每月的250令吉租金不是很高，不過，可以朝購買房屋進行規劃。
溫先生在購買房屋與換新車這兩大計劃，只能二選一，我們認為，目前尚未有房屋的溫先生，應該以購買房屋為優先目標，每月有1千至1千500令吉盈餘的溫先生，是有條件籌備的。
不過，目前只有1萬令吉儲蓄的溫先生，距離購屋計劃有一段距離，假設能物色到一間30萬令吉的房屋，首次購屋的溫先生，如果能領取90%的房屋貸款，最少要有3萬令吉的頭期錢，以及2萬令吉的其他費用。
另外，如果貸款90%，供期30年，每月供期大約1千300令吉，以溫先生每月的盈餘是有能力的，有了自己的房屋，也可以省下每月的房租開銷。（數據僅供參考）
應暫緩購車計劃
前面說過，假如是準備購買房屋，暫時不要考慮購車計劃，以免加重本身的財務負擔，汽車只是代步工具，只要沒有帶給車主太多麻煩，還可以繼續使用，畢竟汽車供期付款也是一筆不小的支出。
房產是對衝通貨膨脹的工具，如果房產所在位置理想，一般都不會貶值，也許溫先生可以預設在3年內，實現購屋夢想，這樣會比較實際。
放眼中長期投資
假設不準備購買房屋與汽車，將每月的部份盈餘儲存起來，加強本身的儲蓄資金，另外一部份則用來購買單位信託，放眼中、長期目標，可以讓投資儲蓄增值。
這裡列出以下三表，說明低風險資產分配、中等風險資產分配，以及高風險資產分配投資法供參考：
No comments:
Post a Comment