【理】大馬人太遲規劃退休

你會在幾歲開始為退休做準備，規劃完整的退休大藍圖，保障退休後的生活無憂無慮，自由自在？

或許你會以為“退休＂是還很遙遠的事情，還有10至20年的時間慢慢規劃，結果人到中年才察覺退休資金有限，卻為時已晚。

馬來西亞理財顧問公會（AFA）副主席紀華順指出，大馬人平均39歲才開始準備退休，且希望在56歲退休，僅預留17年時間規劃和儲蓄，形成退休金所得有限。

“先進國的理財概念比較高，人們平均29歲已開始規劃退休，理想退休年齡為64至65歲，早開始遲退休，累計的退休金肯定比我們高出許多倍。對比大馬人，不只遲規劃，還提早退休，根本無法在短短十多年內累積大量退休金，對銀髮族而言，將是退休生涯的一大隱憂。＂

退休金少於5萬者佔72%

他指出，2011年大馬雇員公積金局（EPF）共有1千300萬個會員，其中平均年齡54歲會員的退休金儲蓄少於5萬令吉者佔了72%，介於5萬令吉至15萬令吉者佔21%，超過15萬令吉者僅7.27%。

“這些數據一舉推翻我們認為退休金很多的觀點，政府也為此推出一些方案，包括延長法定退休年齡 至60歲，規定雇主為薪資5千令吉以下員工多付1%的公積金，提昇最低薪金制水平及推廣個人退休計劃，以個人所得稅回扣至少3千令吉鼓勵國人以及雇主參與 該計劃，提昇個人儲蓄率。＂

他表示，提高國人理財意識和警覺性，必須從公共教育開始，讓民眾瞭解認證理財顧問所扮演的角色，願意主動尋求諮詢和接受理財服務相當耗時，無法立刻見效。

至於國人理財意識和醒覺性偏低課題，他強調這與區域性及各族群經濟背景關係有莫大關聯。

理財投資工具選擇較少

“一般上，吉隆坡、檳城等市區人口的理財意識比其他外州高，與新加坡的理財水平也相差不遠，但 是在理財投資工具方面，我國選擇較少。不同族群因經濟背景影響，如華人較多經商做生意，經常接觸財務訊息，自然有其概念，可是友族人口多為公務員或打工受 薪族，對理財規劃及財富管理風險的認知較低。＂

目前我國人口共2千700萬，可是卻只有229個註冊理財顧問，等於一位理財顧問須服務11萬人，兩者人數比例懸殊，加上全馬總人口中，有40%的人對退休毫無頭緒，年輕人破產率上升數據，一再顯示大馬人理財意識偏低，缺乏理財顧問的事實。

他指出，近期越來越多越年輕的國人宣告破產，是一項相當清楚的指標，顯示國人逼切需要提高理財意識和財務危機管理的警覺性。

“正確的理財方案，可有效協助我們管理所有收入和支出，若可依據個人經濟能力策劃投資和儲蓄方案，就不會走到資產負數階段而導致破產。＂

根據大馬破產局的紀錄顯示，我國的破產案有上升趨勢，每年增加約5.5%，今年第一季有4千568宗申請破產，其中30%申請人年齡在34歲以下。

穆斯林消費者協會指出，在這4千568宗破產案中，有47%是馬來人，華人和印度人各佔34%和9%，10%是其他種族。