東馬的加琪今年35歲，單身，是一名自由身導遊，沒有公積金儲蓄和員工福利。
她每月平均收入1千500令吉，銀行有6萬令吉現金儲蓄，目前與父母同住（住的房屋貸款已還清），沒有產業和保險與信託基金，只有一輛需要9年供期的國產小轎車，每月供期460令吉，已經還了一年，本身的月開銷大約500令吉。
“我希望未來能擁有一間單層排屋，可以出租（目前售價大約19萬令吉），能有一些現金供晚年開銷。請問我應該如何進行財務規劃？單身女性買儲蓄還是疾病保險比較合適？＂
答：加琪月入平均1千500令吉，目前與父母同住，解決了住的問題，扣除460令吉的車貸，以及本身大約500令吉的開銷，尚有盈餘500令吉。
由於加琪是一名自由身導遊，因此，沒有公積金儲蓄與員工福利，購買保險以防萬一是財務規劃的一部份，至於說應該購買儲蓄保或醫藥保，這要看加琪的財力與需要，每月的保費支出不應該超出收入的20%，如果是在15%左右會比較理想。
另外，購買一間價格在20萬令吉以內的房屋，假設貸款16萬令吉，供期30年，每月份期大約760令吉，以加琪每月平均收入1千500令吉，並不符合資格；如果加琪的收入在短期內可以顯著增加，或是不需要負擔汽車貸款分期，比較容易進行購屋規劃。
假如要購買房屋，也不要延後太多年，一來房價會進一步上漲，二來本身年齡比較大，向銀行貸款的供期年限將相應縮短，每月的分期數額則比較多，如果是在40歲購買，貸款分期最多只能25年。
加琪也需要瞭解單層排屋在東馬的租金水平，確保投資可以取得預期回酬，假設每月供期760令吉，如果租金所得不到500令吉，自己需要貼一筆數目，可能不是精明投資，而且有些時候房屋可能會空置幾個月，必須有能力承擔房貸分期才宜跨出投資的第一步。
也許加琪還有其他副業收入，如果自認有能力承擔房貸供期，那麼是可以進行購屋的規劃。
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