高通脹時代，買房投資也是一種奢侈，但是現在不買，往后只怕更買不起，再等下去也是一場空，倒不如克勤克儉，先精打細算一番。
本地房產專家指出，屋價走高乃全球趨勢，但若漲幅合理，今天貴買貴賣還是有賺頭，不能一味說自己沒錢就不買房。
凡事應當自己規劃，先擁屋再買車更符合理財之道，打穩經濟基礎，才為負資產（車）買單更輕鬆。
凡事應當自己規劃，先擁屋再買車更符合理財之道，打穩經濟基礎，才為負資產（車）買單更輕鬆。
“三十而立”是許多人的夢想，過了這個分水嶺，肩上的責任更重，不只得修身，還要成家立業，不過屋價高漲，有多少人能在30歲時夢想成真？
現代的年輕人，都是先買車后看房，逾三分之一的月薪用在“養”車，擁屋更像是遙遠的夢。
畢竟一個是能升值的資產，一個卻是不斷貶值的負資產。年輕人若已有足夠經濟能力，應先考慮擁屋，再用投資房產賺的錢供車。
貴買貴賣有得賺
“這第1步若走錯，往后每一步將更艱辛。屋價雖高，但綜觀區域國家，我國屋價其實已算便宜，只要屋價仍合理，縱使貴買貴賣，還是有得賺。”
了解自己很重要，在規劃房產投資時，一定要充分掌握並預算自己的能力，不要想都沒想就往前直衝。
“買房不是賭博，也是投資理財中，很重要的一環，車可買，但無需太奢華昂貴。”基于收入與屋價不成正比，全世界都面臨屋價高漲的現象，但與新加坡、日本、香港等區域相比，我國屋價足足便宜5倍。
“我們已很幸運，至少還有政府推出的‘一個大馬房屋計劃（PR1MA）’與廉價屋等，價格尚算低廉，民眾仍負擔得起。”
儲蓄4.5年
大馬人就買得起屋
調查顯示，我國屋價在亞洲國家中仍是最便宜，且國人仍有能力購屋；若與區域國家城市比較，在北京或上海需儲蓄逾22年才能購房，在本地僅需4.5年就可圓夢。
物價揚升建屋成本自然揚高，屋價便只起不跌，但若與亞洲國家相比，仍是當中最便宜。
“將每平方尺平均屋價，除以人均國內生產總值（GDP Per Capita），再乘100即可得出結果，大馬得分最低報25.2，鄰國新加坡為32，印度則高達700等。”上述調查僅是一部分，若從城市與城 市比較來看，不難發現，大馬人較其他亞洲國家，更快更有能力買房。
“全球第2大經濟體，中國兩大城市北京與上海，個別需儲蓄22.1年及22.8年才可買房；新加坡為10年、泰國7.6年、印尼6.7年，至于我們則只要4.5年就可買得起房屋。”
若說我國屋價低，很多人會不認同，但從這些調查中卻可看出，國際確是認同我國屋價仍處在低水平的觀點。
公寓是最佳回酬房產
我國屋價自1997年亞洲金融風暴后，屋價市場在過去15年來異常穩定，價格僅微幅波動，但以吉隆坡為例，公寓仍是最佳回酬的房產，房租回酬介于5%至7%。
根據“全球房產指南”網站資料，吉隆坡公寓每平方尺價格約介于1500美元（約4725令吉）至3000美元（約9450令吉），仍屬合理範圍。
“大馬雖有地，但沒有龐大人口，就屋價而言升值空間也是有限，鄰近新加坡的郊區住宅則另當別論，故對于在吉隆坡擁屋的主要誘因，還是收入。”
“全球房產指導”去年12月針對吉隆坡數個地區，包括吉隆坡城中城、滿家樂、金地花園（Sri Hartamas）、安邦、安邦上游、孟沙峇魯等的公寓價格，進行資料搜集。
“資料顯示，400平方公尺的公寓要價約114萬6000令吉，即使承租每月也要支付4812令吉；600平方公尺售價約173萬令吉，月租6048令吉。”
該網站透露，吉隆坡整體房租回酬過去幾年已走低，縱使實質屋價攀高，但租金走勢卻追不上實際屋價。
“不過，屋價跌幅非常和緩，幾乎感覺不到，120平方公尺的公寓，仍是最佳回報的房產投資，總回酬約7%，但分析師調查，去年平均投資回酬逾8%。單層小屋或別墅回酬低，一般僅超過4%。”
三大特征
助偵查泡沫化
我國房產市場已熱了好幾年，儘管坊間有指房市有泡沫，屋價仍節節上升，讓投資者摸不著頭緒更為謹慎小心，但若是看懂泡沫化，則無需過于擔憂。
泡沫化很難預測，沒有人知道何時會發生，但房產泡沫化有跡可循，最常見的3個情況為供過于求、房子租不出又賣不出、銀行拍賣3次都賣不出。
“所謂的供過于求，一般泛指入住率很低、未達50%的房產計劃，價格很貴但又能賣完就很有問題，假設選錯地點，根本無法出租且很難脫手。”
第3個情形一般是買家沒有持有力，最多持有半年就供不起，最終房產遭銀行拍賣。
“若是拍賣3次后還沒有人要，就是泡沫化的形成。找到原因對症下藥即可避開泡沫化。”
銀行資金充足
縱使房產果真泡沫化，屋價僅會小跌，情況不會如1997年亞洲金融風暴般嚴重。
“自1997年金融風暴以后，大家都很敏感小心，包括銀行在內，看回剛過的2009年美國次級房貸，吉隆坡屋價影響並不大，反而還升高幾倍。”
在談到我國經濟時，很多人都擔心現在的經濟狀況，房地產泡沫很快會出現，但情況沒那么糟，因本地銀行體系穩健，資金也充足。
不光加諸消費者
發展商共同承擔利息
“發展商承擔利息”（DIBS）計劃並非不好，消費者在選購房產時，宜多方比較，徹底了解這項機制做出最佳選擇，與發展商配合共創雙贏。
市場傳出，國家銀行或“勸告”發展商撤銷發展商承擔利息，引起市場關注，不過國行至今仍未有進一步動作。
這項作法已存在市場良久，只是當初不是用這個名稱，也不是這樣的方式進行。
發展商承擔利息，已是市場趨勢，對于部分有意購屋的消費者來說，倘若沒有這項機制，根本不用指望能買到房子。
“屋價沒那般容易被炒高，動輒幾十萬令吉的事，並非要就能炒高價錢，一定要有需求才可推高屋價。”
發展商承擔利息，不光只是加諸在消費者身上，發展商也需共同承擔。
“消費者有選擇權，可多做比較，選擇對自己最有利的購屋配套，雙方都需承擔利息，共同照顧房子，這樣對大家都有利。”
增房產盈利稅
弄巧成拙打擊買氣
市場消息說，政府為遏止房產投機炒作，將調高房產盈利稅（RPGT），若弄巧成拙，恐將打擊市場買氣，影響本地房市。
政府自2010年開始，已3度上調房產盈利稅，目前在兩年內轉售房產需繳納15%房產盈利稅；第3年至第5年則為10%。
95%本地買家受苦
市場皆認為，屋價走高緣自于外國炒家進駐所致，但目前在我國僅有5%的購屋者為外國人。
“若為這5%的外國買家，卻要讓95%的本地買家跟著受苦，並不合邏輯。另外提高稅務，是否有助打壓投機炒作？怕是怕壓制不果，反而打擊市場買氣。”
最直接的做法在于適當調整國人薪資，老百姓能力消費，商家才有生意可做，繼而帶動整體經濟發展。
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