巴菲特曾說過：“諾亞並不是在已經下大雨的時候，才開始建造方舟的。”比喻危機意識較強的人，在事情未發生時，已開始打算未來，未雨綢繆，而理財的功用也在於此，除了有助於打造未來財務方舟，讓退休生活無虞，又為財富增值。
在大馬，都市女白領月領幾千令吉薪資，收入穩定，比一般藍領階級高幾倍，但能夠有效理財者卻寥寥無幾，辛苦工作十年，高收入群的儲蓄及財富增值可能不及藍領族的一半，有些人甚至背負繁重債務及月光族的名號，讓人不禁懷疑，未來退休後固定收入從缺，她們將如何度過晚年生活？
有心改善收入“月光光，錢不知何處去”狀況的女白領，可依據個人收入水平，循序漸進學習理財，成功幾率自然比隨波逐流、盲從投資更加有效。
低薪族貫徹“積少成多”原理
工作領域、專業水平及入行資歷決定個人薪資報酬，一般上可歸類為低薪，中薪及高薪族，今年1月1日起我國實行的最低薪金制為西馬900令吉，東馬800令吉。
根據JobStreet，大馬剛出社會的職場新鮮人，薪資介於1千500至3千600令吉，平均薪資為2千100令吉，以目前的通膨率計算，相信超過半數的低薪族會覺得薪資根本不夠花，偶爾還要依靠家裡補貼，哪可能有多餘的錢去理財呢。
殊不知，越是入不敷出，越是要學習理財記賬，尤其是都市女白領，剛踏入職場，結交許多新朋友，應酬、置裝、社交費都要錢，城市生活成本又不斷上漲，還要供車、給家用，每個月開銷也很沉重，唯有學習記賬，才知道錢用在哪裡，哪些東西必要，哪些不必要，從中衡量開銷比例。
若收入已大部份被生活開銷侵蝕，可儲蓄資金有限，從低做起是最實際的做法，比如每天存1令吉，一年365天就有365令吉，第二年加碼1令吉，每天存2令吉，兩年累積的儲蓄額就有1千多令吉。
雖然前幾年的儲蓄成果不顯著，可是若能夠按年加碼1令吉，貫徹“積少成多”的原理，連續5年就可累積5至6千令吉，10年就有2萬令吉以上的儲蓄。
能善用這筆資金理財，包括通過定存賺取固定利息，或者撥出部份資金投資基金、青年私人退休金計劃等門檻較低的投資工具，都是加快儲蓄的好方法。
中薪族應養成投資習慣
工作幾年後，女白領通過幾次升職加薪，相信有些人已經開始晉身執行人員（Executives）或經理階級，薪金自然也隨著職位攀升、經驗增加而走高，從低薪過渡至中薪水平。
大馬初級或資深執行人員的平均薪資介於2千800至4千300令吉，屬中低水平，經理階級則在中高水平，平均薪資為6千600令吉。
以大馬目前的物價水平，中薪族的生活可謂比上不足，比下有余，即比低薪族有更多的可支配收入，卻又無法像高薪族用錢般揮灑自如，加上女生理財認知有限，又經常毫無節制的花錢，每個月花光所有收入也是常見之事。
對比男性，單身女白領的經濟負擔較少，不必養家供屋，若能妥善規劃理財，除了應付日常開銷及儲蓄，每個月剩餘資金也可定額投資成長基金、外幣、黃金或買進一些藍籌股，以長期持有的優勢累積財富。
在這個人生階段，部份女白領可能計劃結婚或生小孩，需要更多資金作準備，為加快財富累積速度，應養成投資習慣。在評估可承受風險及經濟狀況後，嘗試投資高息、具成長潛力的股票，既能強制自己擴大儲蓄額度，又可賺取比定存更高股息。
高薪族分散投資
錢生錢
錢生錢
調查顯示，大馬有29%的女性擔任主管職位，相等於10個主管當中，3個是女性，由此可見，享有優渥薪資的職場女性也不少，通常未婚者被喻為“單身貴族”，已婚者多數會被冠上“女強人”的稱號。
一般上，大馬的高級經理薪資介於6千至2萬令吉，平均薪資是1萬3千令吉，如果沒有理財概念，單身者又因經濟上比較自由，無論收入多高，還是會步入賺多花多的陷阱，無法儲蓄，更不用說投資理財了。
如果你是經常敗家買名牌、做SPA、吃頂級料理、出國旅行只坐商務艙、住5星級酒店的女性，該是時候覺醒，學習正確的理財之道。改掉奢侈享受的消費習慣，實行中庸之道，以不虧待自己又精明的方式消費，用剩餘的錢發掘更多賺錢機會，讓錢生錢。
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