【理】退休生活规划（上）私人退休计划风险比公积金高

今年由战略与国际研究中心（CSIS）所进行的《平衡传统与现代化：在东亚退休养老前景》调查中发现，约92%的我国人民在60岁前已经退休。

与新加坡、台湾、香港、中国和韩国等等地区的人民较比，我国的退休人士更担心退休后的生活。

我国人民的平均寿命介于75至80岁之间，而退休年龄则介于55至60岁。换言之，国民退休后还需要应付约20至25年的生活费。退休后虽然可以提出公积金来生活，但是最多也只能维持大约5年。

国家银行在2005年的统计更显示，退休人士一般上在退休后3至5年间就已经把公积金花光。
所以，我国人民对于退休后的生活会有忧虑绝对是无可厚非的，而这种情况是务必受到正视。
为了确保退休后的20年内可以过着“有财而不忧”的安乐日子，我国人民无不“绞尽脑汁”在为未来的生活打算。年轻的打工族努力打拼省吃俭用，为的就是想要存一笔“养老金”。

不过，省吃俭用在这通货膨胀率日愈提高（6%-9%）的时代，成效却不大。而且，钱的价值“越来越小”，养老金是否真的足以养老，大家都心中有数，心里难免有着沉重的负担。

有鉴于此，市场上推出各式各样的投资与退休规划产品，例如：私人退休计划，信托基金、“快速致富计划”、外币投资、加入直销行列等等。

没有固定回酬保障
如此繁多的选择不仅造成人民心猿意马，花多眼乱，更导致人民不知如何做出适合自己的选择，心里更加慌乱。

政府在2012年起推行私人退休计划，旨在促进国民退休的福利，让国民有多一个规划晚年的选择。

在投资私人退休计划可能会给与较高的利息回酬，但长远来说（10至30年）私人退休计划却没有固定的回酬保障，也没有最低回酬的设定。因此，所涉及的未知数和风险会比公积金来得高。
至于，公积金的回报高过通货膨胀率或是定期存款利率（2012年9月：3.05%至3.15%），大体上来说已经算是很好的回酬。

以下图表显示，公积金过去3年所给的回酬：