吳太太，今年32歲，是一名家庭補習教師，丈夫是學校教師，育有兩個年齡分別是5歲和3歲的孩子。每月收入最少有7千500令吉，不過，目前現金儲蓄只有1千令吉、定期存款則有1萬令吉。
1.請問要怎樣可以更有效進行財務規劃？投資還是保留定期存款？
2.由於是全職在家教補習，怕未來學生減少，收入相應縮減，應該如何籌劃才比較有保障？
答：吳太太是名家庭補習教師，丈夫是一名公務員，在職與退休福利應該不錯，吳太太可以趁目前收入較豐厚增加儲蓄，以及探討一些可以選擇和考慮的投資項目。
我們以風險承受度低提供一些意見，吳太太可以將盈餘（以3千令吉為准）的半數存放在定期存款，另外，30%投資在債券基金，以及20%用來購買收入基金。
信託基金、儲蓄保險皆屬於長期投資或儲蓄的一種，在家上班的自僱人士，必須要有強制儲蓄的規劃，將來若收入減少，至少還有一些投資工具可以收割，以解決日常生活的開銷，在投資之前，一定要徵詢有關領域的專業人士才做決定。
不過，吳太太還年輕，本身有自繳公積金相當難得，假如不準備投資單位信託，吳太太可以探討投資一些中價房產單位，我們不曉得吳太太在哪一個州屬定居，如果自認財力可以應付，不如考慮購買一間價格不超過20萬令吉的房屋。
作為參考，假如吳太太物色到一間20萬令吉的房屋，貸款18萬令吉，供期20年，每月供款大約900令吉，以吳太太目前的收入盈餘來看，是可以應付的。
房產地點位置要佳
不過，吳太太一定要看中房產位於可以升值、容易出租的地點，即使是將來收入縮減，如果有租金收入，也可以繼續保留有關房產。
在巴生河流域一帶，放眼20萬令吉的價位，多數是公寓，在外圍地區，這樣的價位一般可以買到有地排屋。
吳太太在信中沒有提及是否還有其他專長，有些人會做糕餅、粽子，或是充當小型公司的業餘賬目管理員，這些也可以獲得相當不錯的收入。
在城市地區，教學生補習、提供日間托兒服務都很普遍，其實，也不需過於擔心未來學生減少影響收入的問題。
托兒安親也可永續行業
今天，由於生活開銷龐大，城市有許多雙薪家庭，他們必須出外工作，托兒、安親將是一項永續的行業，也許經營的方法會出現轉型，以配合時代的腳步。
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