財務狀況如下：
收入月薪：3500令吉（已扣公積金）
日常生活開銷：
交通費：200令吉
供車：每月375（以供一年，還欠8年）
保險費：700令吉（一年）
家用：500令吉
生活雜費：425令吉
已和姐姐合伙買了一間公寓，三年后建好，每人每月供500令吉，目前只供銀行利息。每月固定存2000令吉。
銀行儲蓄：5000令吉
定期：5000令吉，3%利息
銀行保險：5000令吉，4%利息（死亡、意外保險賠償5000令吉的6倍）
大馬信託基金（ASM）和一個大馬基金（AS1M）1萬1000令吉6.5%利息
1. 我想問，以我現在的年紀，我比較適合買36種疾病（每年付1500令吉）的保險，還是購買儲蓄保險（每年付4800令吉，存6年，20年后拿錢）？如果我同時買兩份，我負擔得起嗎？
2. 我想計劃在20年后退休，有可能嗎？每個月生活費達2000令吉。
答：
1. 根據你上述提提及充沛的每月現金流，你是有能力購買重大疾病和儲蓄計劃（低于每月總收入的20%）。
你的新預期保費，是約佔據你總收入的15%（即目前的700令吉+1500令吉+4800令吉，除以12個月，等于583令吉）。
在市場上有許多不同類型的重大疾病計劃，你可能在作最終的購買決定之前，先做更進一步的比較。
不同類型的重大疾病計劃：
a.36種疾病（所有人壽保險公司皆有提供）；
b.早期重大疾病保險（安聯人壽保險、大東方保險、宏利人壽保險和保誠保險均有代售）；
c.多重大疾病保險（安聯人壽保險、友邦保險和保誠保險有提供）；
d.特殊女性疾病保險（安聯人壽保險、友邦保險、大東方保險、豐隆保險和保誠保險都有提供）；
國家銀行允許持牌財務策劃公司如VKA財富管理為客戶提供最好的意見，建議多個保險公司的產品選擇。
2. 以下是以假設為考作答：
你個人的通貨膨脹率為每年3.6%，根據一個簡單計算法，如你想要在20年后每月收入達2000令吉，那就相等于現在每月4000令吉的價值。
預計壽命年齡是80歲，你應該有另一個40年退休后的生活。
要採取一個保守的投資策略后，達到退休年齡為41歲，投資回報率就等于你個人的通貨膨脹率。
預計在41歲的退休基金的總額為4000令吉×12個月×40年=192萬令吉。
採用資本消耗法以及參考左下表計算法。
劉小姐41歲退休目標資金估計表
要看你是否可以在41歲退休前擁有192萬令吉，這將取決于你當前和未來的投資組合的整體回報。
投資前，最重要的是選擇適合你的個人風險偏好的投資組合，以及和你在41歲退休的目標一致。
希望上述意見和信息對你有用處。
投資會報率：3.60%
通貨膨脹率：3.60%
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