不管您賺得多或少,都必須精明地規劃與消費,才能實現 自己的財務目標。多數人面臨財務困境的主要原因包括承擔過 高的債務,遲還信用卡賬單,以及不懂得如何開始存錢。只要 我們了解存錢的重要及有了明確的財務目標後,再記錄收入與 支出,就能輕易掌握自己的財政狀況,從而實現我們的財務目 標。
步驟1:設定財務目標
要設定財務目標是必須先了解自己的需求,而且目標必須 具體與明確。打個比方說,如果您的目標是要存很多錢,必須 先具體化數字,到底要存的是多少錢?是1萬還是50萬?再從 中分類是屬於短期、中期還是長期目標。一般上,短期目標少 於三年;中期目標介於三年到五年;至於長期目標一般超過五 年。有了清晰的目標後,不止讓您更精明地消費,也讓您了解 金錢的價值。
步驟2:記錄收入、債務、存款、投資與保險支出
知道自己的財務目標之後,就要開始記錄資產與債務狀 況。資產包括一切的收入,如果是家庭財務預算也必須涵蓋配 偶的收入。然後,再列出尚欠的債務,包括尚欠的房屋貸款、 信用卡債及其他應繳付的費用。您應把薪水的10%存起來當應 急儲備金,才償還債務,剩余的錢則可考慮用來投資,余錢才 用作日常支出。當然,支付保險也是非常重要,除了保障自己 也是對家人的一種保障。
您可依據以下的步驟輕松獲悉自己的財政收入與支出狀況:
計算您的月入(A表); 總計每月的債務、投資與保險支付( B表及C表);
3 以A表的總額減B及C表的總額,得出的總數就是您可支配 的收入。
步驟3:記錄您的開銷
以下步驟指導您如何根據可支配收入擬定您的每月開銷。 雖然已繳付每月的分期付款,您仍然需要精明規劃與使用可支 配收入。精明的理財達人應該分清楚什么是“想要”與“需 要”的開銷,這對您的花費習慣帶來很大的影響。當您明白了 想要和需要的區別,就必須在花費習慣上作出調整。必須緊記 的是:要量力而為,量入為出。
請註意以下的花費習慣,可避免掉入財務困境:
·動用存款支付新的賬單 ·申請新的貸款來償還之前的貸款 ·沒按照所擁有的錢花費 ·沖動消費,無視自己是否負擔得起
步驟4:審核自己的財務狀況
雖然已經擬好每月的開支預算,您仍然需要每個月審核和 修改自己的預算和花費。如果要減少開銷可從娛樂和食物方面 減少或刪除。如果開支預算對您日常生活來說太緊縮,可探討 投資組合並減少投資的數額。如果覺得擬定的財務目標不符合 現有的薪金成長幅度,可重新檢討自己的財務目標。
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