購買第一間房子,是許多人的願 望,也是中華民族對擁有自己的土地、家 園的一種執著,同時也是一種財物的挑 戰!更是生命中的一種珍貴歷程,從做夢 到完夢;從局外人變局內人。目前為止, 要擁有自己的蝸居,仍有機會;再過兩、 三年則難以預測。
筆者出生於中下收入階層,認識許 多仍未置業的朋友;不少人都想擁有自己 的家,然而卻被房產價格嚇著了!事實 上,當你有了按部就班的計劃,完成蝸居 之夢;還是充滿希望的!
“只要你敢要,你就一定能!”是 許多激勵大師引用的名言。買房也是一 樣。曾提供建議給幾位相熟的朋友,如何 實踐擁房夢,可是他們總是提出不可能的 藉口,不讓可能的空間進入既有的思維。 假如你不想要,一切的外在因素,皆是枉 然。
買房的最大挑戰在於財務;即頭期 款、每月供款及房貸額度。
這三大財務因素是一體,並且互相 影響,也是購房的先決條件。許多小販在 頭期款及供款沒問題,銀行卻拒絕貸款;
讓買房計劃胎死腹中;主要原因出在報稅 及銀行報表不及格,若能雇用及格的會計 或稅務師為你報稅,做個良好公民之余,
又可獲得貸款;何樂而不為呢?臨時抱稅 務局的腳,是行不通的,稅務計劃要用至 少六個月才能完成的。
打工一族在房貸申請上較為有利, 以一般30年房貸計算,3千元淨月收入可 申請到20萬到30萬的總房貸款額,視銀
行而定。他們的擔憂是頭期付不起及供款 出問題。若打工一族能充分利用公積金局 提供的房貸提款便利,及頭期款能提出高
達總戶頭額的30%及每年或每月提出新貢 獻額的30%協助攤還房貸便利,買房之夢 將更為簡單。例子:每月貢獻RM500(
23%工資)到公積金局;若申請批準,每 月可減輕RM150(30%貢獻額)的還貸 負擔。
聰明運用“換”房策略
許多人不買房是因為对能力所 及,能買得起的房子不太喜欢,而夢想的房子卻太貴又 負擔不起,而放棄了置產的夢想。
“換”是投資房地產者必須時常抱 有的觀念,小換中,中換大;郊外變城 市,城市變黃金地帶;是一個“動”的買 房策略及觀念,買房充其量只是一項投 資,並不是娶老婆、嫁老公。切記。
分辨喜歡與增值快的房產項目
第一次買房,通常傾向於喜歡的地 點,喜歡的環境及喜歡的房產種類。然 而,多年下來卻可能會發覺別人的房產增 值快如火箭,自己的卻有如龜速上升,相 當氣餒。
喜歡與增值一般上兩難全,喜歡的 環境、學區、社區、鄰里治安較佳的一般 上離市區有段距離,因此增值較城中近輕 快鐵、車站、人口密集的商場或商圈來得 慢。所以,買讓全家人住得舒服的家,或 增值快的投資項目,是入場前先要厘清的 大前提。
買食品有過期日,買房產也有時間 限制,如兩人世界生活需要講求浪漫、效 率,所選的房子種類與幼子剛出生的住房
有所不同;到入學年齡,因學區,時間管 理因素變動下可能要被逼遷居,到孩子初 長成;因生活空間需求的大增又會有所改
變;最後,當孩子組織小家庭後,老人的 生活需求又再一次更動。
由上例可知,買房也要設下居住期 限,要到下一個階段前,就要預先準備; 就像買車一樣,一世人只開一輛車,住同 一間房子的人是很少的。
開心置產,按部就班,心願必成。
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