想退休后无忧无虑地过生活,财务规划很重要。但很多人对于财务规划无从入手,还有就是,许多人以为只要努力工作,退休后的生活一定过得舒适。
事实上,要退休后过得舒适,无论你的收入有多少,都需要好好规划。一般上,进行财务规划有三个方法,我们在以下逐一说明。
1. ‘鸵鸟’ 方法
为什么有这个叫法呢?主要是因为采取这个方法的人,想法跟鸵鸟一样。鸵鸟为免遇上危险,喜欢把头埋在沙堆里。你是不是采用鸵鸟方法来规划财务很容易知道,因为这些人不会为长期打算,每个月收入多少就花多少。尽管他们会把一些钱存起来,但他们不会想办法利用这些存款来赚多一点,为未来投资。
鸵鸟规划者在退休时差不多肯定生活不会过得舒适。他们每月的收入通常只够他们的每月开支,甚至有时候入不敷支。最坏的情况是,鸵鸟规划者老年时可能十分贫困。
2. ‘科学’方法
使用科学方法的人会为长期财务目标(基于目前的收入、开支及未来的投资回报)苦心经营。有时候,他们也会找专业财务规划师帮忙。 虽然科学方法可以令你未来的财务无忧,但你需要很多时间来做研究及计划最理想的财务回报。采用这个方法的人可能会很容易感到自满,因为他们可能认为只有他们才知道最好的规划方法。因此,科学规划者最重要是广泛地研究市场上所提供的不同种类存款、保险及投资类别。关键是要对新理念保持开放的态度。
3. ‘务实’ 方法
‘务实’方法可能是最多人采用的方法。 务实规划者会首先清楚了解本身的财务状况及最终希望达到的目标。他们会比较不同种类的存款、投资及保险。与科学规划者不同的是,务实规划者会把很多假设及计算简化来减少研究及规划的时间。重点是他们会不时检讨是否有需要修改规划,如入息、存款及投资方法来提高他们能达到目标的机会。三个方法中,这个方法是最适合工作人士。
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