我们常听到有人抱怨穷，但很少人会抱怨自己太富有。
无论是坐巴士、住政府组屋的上班族，还是开名车并住私人豪宅的新贵，或多或少都曾经有过“钱不够用”的念头。
即使在经济高速增长的亚洲也不例外。这样的情况不禁让人感到好奇：有人为什么会感到贫穷？他们对贫穷的定义是什么？他们用什么标准来衡量？
大多数人都清楚自己的绝对收入总额。但有趣的是，我们是否知道相对收入——也就是自己的家庭收入和同座城市其他家庭的收入相比，会处于什么水平？
当我们自称是穷人时，客观地说，整座城市有超过半数家庭的收入应该比我们的家庭收入来得高。
然而，我们真有那么客观吗？
亚洲10城市调查： 九成人是“薪盲族”
今年3月，全球最大的互惠基金富达投资（Fidelity Investments）在亚洲10大城市（新加坡、香港、悉尼、孟买、新德里、台北、上海、首尔、东京和北京）访问了5000多名当地居民，向他们问了同样的问题。
从统计学角度，这可不是一个小数目，它在每个城市都具代表性。受访者介于25岁至54岁之间，都是受薪一族， 理论上应该是最关心并了解所在城市收入水平的一群。
然而访问结果是，10个受访者当中竟然有九个无法确定自己的排序组别。大部分受访者回答这个问题时都很混淆，显然大部分亚洲人都属于“薪盲族”，即对自己的相对收入有着错误判断。
在整个亚洲地区，有20％受访者高估了自己的收入排名，而66％则刚好相反，低估了自己的收入。换句话说，20％的亚洲人其实比他们认为的更穷，而66％则比他们意识到的更为富裕。
在10个城市当中，新加坡、香港及悉尼的受访者对其家庭收入地位的看法最不准确。东京，首尔及台北的受访者则最常高估其收入地位，而新德里及上海的受访者刚好相反，最多人低估其收入地位。
这些城市排名显示，高估的现象较常见于经济增长“低速”的城市，这些地方的生活水平相对上停滞不前。相反，低估的现象较常见于经济增长“高速”的城市，反映了在经济蓬勃时，准确评估相对收入会有一定的困难。
而且，这种“薪盲族”的情况也有另一种模式：收入较低的人往往高估自己，而收入较高的人则往往低估了自己的收入。
高估或低估收入都不利
但从理财角度而言，不论是高估或是低估收入排位，都可以产生严重的财务后果。
收入较低、但却高估了自己收入能力的人，可能消费超支，只作少量储蓄及投资。这好比一个银行账户里只有100元，但户主却拥有几张信用卡，并觉得自己有1000元，这种人因而挥霍过度，储蓄和投资不足，导致财务上不稳定。
另一方面，收入较高、但却低估自己相对定位的人，会觉得没有安全感。他们可能不必要地降低了自己的生活水平。如果他们对承担风险的倾向属于保守，可能宁可
把财富投资于低风险和低收益的工具，放弃了更高的潜在回报。如果本身对承担风险的倾向属于进取，则可能为了赶上同辈或者害怕落后于他人，承担了过多的投资
风险。
因此，错判收入定位可能令人做出错误的消费、储蓄和投资决策。投资不仅是寻求表现最好的证券，而是全面财务策划的一部分。整个策划的第一步应该从充分明了自己的财富定位开始，尽早摆脱“薪盲族”的投资盲点。
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