你好，我目前單身，今年27歲，是一名普通書記。目前財務狀況如下：
收入
月薪：1100令吉（已扣除公積金和社會保險）
日常生活開銷：
網絡費：100令吉
交通費：40令吉（摩哆車）
家用：300令吉
保險費：186令吉（醫藥卡、意外、人壽險綜合保險）
生活雜費：150令吉
存款：
每月定存：250令吉
雇員公積金：約2000令吉
定期存款：5000令吉（3%利息）
想請教：
（一）我沒有信用卡也沒有欠債，請問我的收入這麼少，我該如何投資以增加收入，改善財務狀況？我對投資一知半解也不知從何著手。
（二）另外，我想買輛小型國產車卻又擔心負擔不來，請問我該怎麼做？
請給我一些建議，謝謝。
答：恭喜你有一個非常良好的個人財務狀況，雖然你目前沒有較高的收入，但你本身也沒有債務，你目前主要關注的是該如何提高收入及累積更多財富，以進一步實現你短期、中期和長期的財務目標等。
根據你所提供資料，你擁有良好個人消費及儲蓄習慣，所以我建議你持續保持你目前的資金管理方式。
另外，你必須先定義自己的短期、中期和長期的財務目標是什么，並計算需要花費多少錢以履行財務目標。
一般情況下，我們都將短期資金存入定期存款（Fixed Deposit）或平時的儲蓄戶口，使我們在任何情況下都擁有一筆現金，用作實現我們的短期財務目標。
所以，你的投資目標應該專注于該如何實現你的中期和長期目標。
根據你每月的保險費（186令吉），我認為你已經不需要再進行任何保險儲蓄計劃，這只能讓你在長時間內獲得低回報。
◆中期財務目標：
你可以考慮信託基金公司的投資組合、房產信托（Reit）、股息基金（Dividend Fund）或股票成長基金（Equity Growth Fund）等。
◆長期財務目標，比如退休計劃：
◇可以參考最近由大馬證券監督委員會（Securities Commission）所推出的私人退休計劃（PRS），它將在你41歲至50歲時，將你的投資資金投入適當的股票基金里，並在你50歲之后轉為保守基金。
◇只要你每月拋開投資資金外，還有剩余的金錢，你也可以考慮其它另類的投資選擇。
◇你必須擁有自己的房子，以用作你未來生活的一部分，這也可以成為你的長期財務目標。
買車非明智之舉
至于想要購買小型國產車，我認為，現在購買一輛汽車是不明智的選擇，如果你真想購買汽車，我提供你兩項建議。
◆在以上短期及中期財務目標中，賺取足夠的首期付款。
◆每月汽車分期付款、汽油、維修、保險、路稅等，低於每月淨收入的70%。
最后，我建議你可找兼職多賺外快，又或者找一份更高薪的全職工作，如銷售或營銷工作等，這將讓你獲取更多的收入。
每月
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令吉
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比例
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評級
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備註
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| 收入 | 1100 | 100% | - | - |
| 花費 | 776 | 70.55% | 好 | 從不花費多于淨收入的70% |
| 定期儲蓄 | 250 | 22.73% | 好 | 10%（短期財務目標，儲蓄不少於12個月） 10%（中期財政目標，儲蓄1至10年） 10%（長期財務目標，儲蓄10年以上） |
| 剩餘 | 74 | 6.72% | - | - |
| 公積金 | 2000 | - | - | - |
| 定期存款 | 5000 | - | 好 | 儲存足夠應急基金，以足以支付至少6個月生活開种 |
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