【理】沒公積金‧技工須先強制儲蓄

黃先生、單身，現年30歲，是一名汽車技術員工，收入2千200令吉，沒有公積金儲蓄，也沒有其他負債，只有一間屋齡3年的公寓，他希望退休前能累積儲存到70萬令吉的資金。

答：黃先生雖然月入不高，不過，每月都有盈餘，而且沒有負債，這是可貴的地方，只是黃先生沒有公積金儲蓄，因此，本身需要設定強制儲蓄計劃，最起碼要做到每月定期儲蓄，以備急時之需。

另外，黃先生希望在退休前能擁有70萬令吉的現金，這是個遠大的計劃，假如動產與不動產相等於70萬令吉，也許比較容易達成目標，現在距離退休年齡還有25年/30年的時間，要如何達到預定目標，單靠收入可能不夠，還需要加上投資、或是創業，成功的機會比較濃。

雖然黃先生收入會持續增加，不過，開銷也會相應提高，假設有朝一日組織家庭，可能需要購買一部汽車代步，如果是雙薪家庭情況會比較好，當我們進行財務規劃之前，都須將這些可能出現的情況設想在內。

其實，我們不需要將財務目標訂得太高，而是按情況進行調整，在現階段，黃先生已經擁有一間普通公寓，有購買保險、信託基金，而且也有銀行定期存款，儘管收入不豐厚，能做到這點，其實是好的開始。

只是黃先生在信中沒有提及公寓的房貸供期為時多少年、目前是自住嗎？還有收入是以月或以日計，為何沒有公積金儲蓄等資料，基以這些因素，我們比較難提供較全面的意見與建議。