Tuesday, March 24, 2015

【理】花紅怎麼用


花紅是每個打工族最期待的收入之一,因為一年工作的辛勞皆在其中,而對於這樣一筆收入,又應該如何處理呢?

錢分3份
充不同用途

一般來說,年輕人在花錢方面較無節制,首先應該將錢分成3份,比例分別為30%、30%及40%,作為不同用途,如儲蓄、娛樂、投資、償還貸款等等。

以單身年輕人為例,倘若可獲得3千令吉的花紅,那麼可將30%的花紅用於添購新衣、娛樂及孝敬父母。40%用於償還貸款,剩餘的30%則存放在銀行,作為定期。

經濟較為寬裕者,則可考慮將多的部份用於還債或投資穩定的股票或基金。需要注意,假若貸款的利息是5%,那應該儘量把多餘的錢用於還債,一來降低負債率,二來可以減少支付利息。

自我擬定好儲蓄計劃
存錢並不難,難的是如何長久堅持的儲蓄。在存錢以前,必須自我擬定好儲蓄計劃,並設立明確的目標。

一般來說,當人有了明確的目標,就更有動力去達成。不過,生活總是充滿了誘惑,在目標達成以前,往往忘記了當初儲蓄的目的,並動用該筆定期存款。

建議人們應該有不同銀行的戶頭,用於日常生活、儲蓄、定期及娛樂的用途,且目前各個銀行都開通了電子銀行(E-banking)功能,轉賬並不需要親自到銀行辦理。

不過,用作定期儲蓄的戶頭,盡可能不開通電子轉賬功能,必須親自到銀行方可領取款項。因為許多無法忍受外在誘惑的人,往往便在網絡取消定期,並花費了儲蓄,以致前功盡廢。

若需要親自到銀行辦理,往往都會打消動用該款項的念頭,因為需要時間的配合與多項手續。

倘若擔心經不起誘惑,可以考慮購買小額的儲蓄保險。如果每年的保費為200令吉,回酬率4.5%為例,年複一年簡單的動作,30年後就可以獲得1萬2千750令吉左右,也是一筆可觀的收入。

投資不等同理財
許多人對理財與投資劃上等號,其實兩者存在一定的差別。理財並不等於投資,理財重視的是平穩,而投資需面對風險。

如果想要透過投資賺取更好的回酬,那麼自身的儲蓄必須可以支撐生活。同時必須親自做功課瞭解市場行情。

以帆船來比喻,如果說帆布是投資,那麼船身就是儲蓄了。

航行中的帆船,在海風的吹動下,帆布可以為帆船的航行提速,可以讓人更快達到財務自主。不過,風暴來臨時,就得看船身穩固與否了。

高回酬投資
須視自身承擔風險能力

倘若儲蓄無法應對長期的開銷,那麼一旦遇上經濟蕭條的大環境,“帆船”就會無法繼續航行,甚至有翻船的危機。想通過投資賺取更高的回酬率,需視自身可承擔風險能力而定。

在投資以前,切忌人雲亦雲,只聽取片面之言,便盲目的把錢投資不知名的項目。

市場上,許多人聽信了親友,誤以為每個月可獲得10%的回酬,便盲目的把錢投放在不知名的項目。

若每個月真有10%的回酬,一年可達到120%的回酬,那麼金融機構肯定會爭相把錢投放在該項目,但為何不見金融機構把錢投放在這些項目呢?

投資款項不可涉及日常開銷
倘若真想做投資,不管是投資甚麼項目,該筆款項絕不可涉及日常生活的開銷,這樣面對虧損,也不至於影響生活。

單身、已婚、薪水多寡、額外收入等等,每個人在不同的年齡與環境,對於理財都有不同的需求。理財的方法因人而異,上述的方法僅供參考,實際情況需視條件而定。

理財並沒有絕對的方法,各有一套,只要是循規正道讓自己達到財務自主的狀況,都是好的方法。不過萬變不離其宗,緊記先存後花的原則,必定可以脫離“錢不夠用”的狀態。

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