【理】理财良伴：旅游保险 无事安心 有事放心

无论男女老少，能够出国旅游大家都会充满期待地出发，并希望旅途愉快。偏偏，往往都是人算不如天算，纵使我们做好了充分准备，加倍小心照顾自己，意外还是有可能发生。

基于此，旅客更应为自己做好风险规划，把可以转移的风险转让予第三者，正是风险管理众多策略中最具备效率的方法。

旅游保险，正是可以达到这目的的工具。

尽管如此，大多数人对旅游保险还是一知半解，甚至觉得旅游保险是多余的，是增加旅行开销的奢侈品，而避而免之。

反之，旅游保险正是人在国外时的必需品，在旅程中食物中毒；在中国寻根的途中折断腿，更没人会希望因为亲人黯然离世而需要提早飞回家等等。

但是这都是曾经发生过的事端，而旅游保险也正好可在这些情况中派上用场。

全面旅游保险应涵盖的范围
●个人意外
●医疗相关的费用
●因取消或缩短旅程所蒙受的旅游或住宿费用损失
●遗失行李，财物和金钱
●遗失护照
●个人责任
●行李延误
●旅程延误
●劫机
●遣送（在外地死亡而需要把遗体遣送回国）

购买旅游保险贴士
规划与购买旅游保险也因为这类型产品的广泛选择而衍变为一门学问，在此分享购买旅游保险的“贴士”，好让大家可以安心享受旅途中的各种精彩。

受保地区
确定购买旅游保险时填写的地区正确，通常是有分为国内，区域性，或全世界通行。

只受保于国内旅游保险保费通常都是最低，但也因如此，保障范围可能会没那么广泛。

区域性旅游保险也可能分成几个不同区域，所以要买对保险。

就以亚洲与东南亚两个区域而言，如果想到泰国，而这两个区域都对的，但东南亚区域的保费就会来得较低了。

另一点要注意的就是，如果目的地是美国，别以为选了“全世界”受保的旅游保险就行了，基于有些公司的计划是有包括美国，或美国除外，所以务必在购买前确认这事项。

年度旅游次数
无论公干还是旅行，如果你时常出国，应该考虑购买以年度计算的旅游保险。

基于很多时候我们购买旅游保险时，保费都以在国外的天数计算，所以若每一趟出国都另外购买旅游保险，到最后我们可能会给更多的保费；别小看这差异，如果你是每一个月都会出国的人，那或可以节省约200令吉哦！

阅读保险合约很无聊
是的，阅读页页印刷精美的保险合约是无聊的。但是，当它涉及到政策和主张，你发现什么不获承保，你肯定不会觉得无聊。

建议大家在旅途中随身带着保单（若是电子软件把它打印出来），尝试了解自己的权利及保单局限与限制范围。

旅程天数
另一重点则是大家务必计算清楚整个旅程从出发到抵达回国的天数，要知道，算少一天也可能会蒙上重大的财务损失。

若不确定是否会不会延迟回家的日期，就考虑容许一些伸缩性，别把天数算得太’准’。

旅游保险生效了以后是不能够再被延长的，所以敬请忽小看这些小细节。

索偿
有些朋友在国外回来后想要做一些医疗索偿，但面对资料及文件不足的困境。

所以，买了旅游保险后，我们还得有基本知识，把一些可能需要到的文件都小心留下。

要知道，有些我们以为不重要的文件，例如机票，收据等等都可能令我们的索偿被拒。

保险索偿所需文件：
●个人身份确认文件（身份证，护照）
●登机证●行程列表
●行李证及行李的详细资料及内容
●医疗相关文件如医生报告，死亡证书（死亡索偿有关）等等
● 警局报告（偷窃事件索偿）
●有关的收据，报价单等等（如医疗，酒店住宿等）
●航空公司通讯录（任何来自航空公司对班机延误或其它问题的通知）

有了保障玩得开心
旅游保险为旅程增加一份保障，让我们能够尽情玩乐；在没出现状况的时候，它能够带来安心。

若发生状况时，它则能为我们带来放心。

旅游保险保障通常仅限于旅行的时期。然而，一些保险公司可能提供各种保障的组合，以应付客户的特定需求，而市场上也存在着广泛的旅游保险配套。

作为一名精明消费者，有几项事项是我们不能忽略的。

以下为购买旅游保险时需考虑的重点：

受保地区
确定你在购买旅游保险时把目的国家准确的列出，旅游保险往往以国家地区分类。你知道吗，不仅是出国才算旅游，若在我国其他州属旅游或公干也能购买旅游保险。

个人财物
向保险公司查询可获旅游保险接受承保的个人财物，保障可因不同保险公司而有异。

医药与紧急援助
向保险公司查询是否有提供24小时紧急热线服务是极为重要的。全天候的紧急服务可让我们更容易面对突发事件。

受益人
建议你委任受益人，同时确保受益人知道你有这份保单，让受益人有一份副本。

国外机构网络
确保你的保险公司拥有良好的外国隶属机构网络，以便在有必要时为你提供援助。

医疗费用顶限
确保旅游保险配套是拥有某程度上’足够’的顶限，当意外或严重病症时，我们才能该保险足够承担医疗费用，而非到紧急时，才痛恨自己买了低顶限的旅游保险配套。

出游前一天也可投保
虽然旅游保险在海外时保障你和你的财物，必需提醒大家的是，有些特定事项普遍上还是不受承保的。建议你须仔细详读与了解保单之不受承保事项。

如果不明白保单内的一些部分，向保险代理员或保险公司询问以获得解释。

此外，别以为买了旅游保险就可以不注意自身及财物的安全，若是因自己不小心或疏忽导致遗失财物，或不易索偿成功。

最后，别误以为太迟了就放弃为自己投保的机会，现在科技发达，就算是隔天一早出发都可以在前一晚通过网上投保取得保障的。

而且若直接与保险公司购买此类保单客户是可获得折扣的，原因是少了代理员，保险公司就回扣佣金给客户。

有一好消息是，在几个月后，我们就不必到个别保险公司网站比较不同保险公司的配套，只需通过保险聚合网站（Online Insurance Aggregator）以一站式方式为个别公司产品进行比较，从而选出较适合自己情况及需求或预算的产品，达到省时省钱省麻烦的效率。

希望大家旅游时会记得旅游保险的重要性，反正旅游目的是放松及花钱换取美好回忆，那就千万别看不开那几十令吉到两三百令吉的旅游保险保费，这可是你人在国外的财务后盾！

紧急方案
旅客本身也应该提高警惕，在发生损坏／损失的情况下可尝试数个方案：

拨打医疗与紧急援助热线
某些旅游保险承保24小时紧急热线服务，即提供医疗咨询，转交，医疗疏散和旅游相关事项如遗失护照与行李的协助。

通知有关当局
倘若投保的财物遗失或损坏，必须采取所有合理步骤以保护，护佑和寻回，并须立刻通知当地警察，酒店，运输公司或运输终点站负责人，视何者为适。

若在外地需要当地警方的报告，不妨尽力要求当地警方提供以英文为媒介语的报告，后索取当地警方的联络方发一遍方便跟进。

尽快通知保险公司
一旦蒙受损失，你需立即或尽快通知你的保险公司。保险公司也能够立刻提供意见及援助。