【理】理財八寶袋‧退休前須清完債務

问：

林先生目前的財務狀況：

　1）2間公寓和1間辦公室，共值65萬令吉，無貸款，每月租金收入2200令吉。

　2）2間公寓市價約100萬令吉，貸款60萬令吉，房貸期限30年，12月可領鎖匙。

　3）1間工廠，市值140萬令吉，貸款70萬令吉，貸款期限20年，剩18年，每月租金收入4500令吉。

　4）一個大馬基金60萬令吉，年利率6%。

　5）公積金15萬令吉，現金3萬令吉。

　請問可以從一個大馬基金中取30萬令吉來投資房產嗎？可以提前退休嗎？謝謝。


答：

　你有不錯的房產投資，同時也有不錯的投資儲蓄。

　第1個問題，該不該拿一個大馬基金的30萬令吉來投資房產。最好不要。

因為253萬令吉淨資產中，有大約70%是不動產，也就是房產。如果需要用到現金，可能無法馬上套現。

　另一方面，如果打算近幾年退休，那就不建議再申請房貸，否則可能要延遲退休時間。如果要購買的房產是可以用30萬令吉直接買斷，並且一年至少能給到6%回酬（扣除所有的費用），那可以考慮。倘若需要向銀行貸款的話，那就要三思了。

還清銀行貸款
　至于第2個問題，就暫時不能回答了，因沒有足夠的資料，例如生活習慣、打算幾歲退休、孩子是否已有工作了等。需要根據這些資料，計算出是否可以退休。

　其實，以現有資產看來，要提早退休並不是太大的問題，只是需要算一些細節的東西。並且在退休前，一定要把銀行貸款都還清，退休期間不建議再有任何債務。　

　最后，就是常常會提到的，退休時要確定醫療保險是否足夠，這一定要列入退休計劃中。

　記得，遺產分配做好，避免家人為了遺產而煩惱。遺產要轉名時需要花上不少錢，這方面的問題，則可用壽險解決。