【理】理财良伴：理了，就会有财

有句话说：“你不理财，财不理你”。

有些人因为漠视理财的重要，而面对种种因为财务问题而衍生的挑战；
也有许多因为有采取主动进行理财，却是与自己目标背道而驰的人们。

是不是不理，就不妙；可是理了，也不见得会好。

在这众多曾今试过理财却得不到理想的经验的人中，都有几个共同点，其中就是缺乏一个明确的目标。

如果你也是一个希望通过理财改善自己生活的“信者”，那么，你就必须要在这个信念上，加上至少一个目标或大方向。

在缺乏目标或者有着不实际的目标，就犹如向一个热锅洒冷水，这股冲劲只会随着时间而逐步减少。

若我们不清楚自己的财务目标，那么，我们也就会不能清楚知道自己需要做出什么样的调整，才能增加自己的“胜算”，为此，我们会更难针对自己已经熟悉的生活习惯做出更改。

在生活中，我们每做一件事都是始于一个“为什么”，少了这个元素，就会导致轻微就后劲不足，严重的话就会迷失方向，浪费时间。

因小失大，抵不住诱惑
在财务服务领域内，可以说是一个非常花花世界的花花世界。

从最基本的储蓄及来往户口到定存户口谈起，就得从银行A比较到银行Z，如果投资在信托基金，就有大概609个基金，由36家基金公司进行管理。

谈到保险，更是可以有千变万化且不时有更加崭新的产品；加上不时都会有一些“零风险且包赚”的计划在内，如果你有稍微不小心的错误，或者不可多得的贪念，就会跌入有心人的陷阱，从“包赚”的受益者，变成被“抛砖引玉”的受害者。

唯一让人不解的是，为何大家不能够明白“羊毛出在羊身上”这个简单的道理，如果可以理智多一点，天真少一点，那么也许受害者也会少一些。

完整方案面面观
普遍上人们都有一个盲点，即理财就是等于买保险，那么买了保险，就等于已经做了理财的工作？

其实，这是错误的。我们签购保险，已把一些财务风险分投给保险公司，这是属于风险管理的一部分；风险管理仅是理财的其中一个部分而已。

一个全面且完整的理财方案，是由以下几部分所形成的：

1.债务规划及管理
2.投资规划及管理
3.风险管理及保险规划
4.退休规划
5.教育基金规划
6.税务规划
7.遗产规划
8.资产保障规划

当一个人只是集中注意力在保险这一环的时候，这个人只完成了理财的一小部分而已。

如果你的保险买的太多，这将会大力缩小你为其他环节做规划的能力，因此，到最后可能你会发现自己在为生活挣扎，在通货膨胀的抗战中也取不到优势，而只能够继续努力赚取更多的收入，但同时又发现生活费涨价的速度，远远比自己的收入增长度快很多。

这是个会一直重复着的。

因此，一个全面且良好的理财计划，应该是个不会忽略其中一部分或偏向某一个部分的计划。

有心无力量力而为
有心无力，是指又一颗想要改善生活的心，却没有这方面的技巧与知识，到最后有可能听信谗言，或误信一些与事实不符的建议，到最后伤到自己。

是的，也许你有家人告诉你这个不应该是这样，那个不应该是这样，而同时你的家人是想要你好而不是要对你进行加害。这些都是对的。

可是，也许这群想要你好的人，因为自己过去的一些经验及错误，而给了你一些看法，那么可能就必须分析后才决定是否采纳这些建议了。

举个例子，在十年前还可以容易找到认为保险公司骗人的受害者，可是，今天就大部分人都会异口同声的认为，保险是必要的。

其实，在这事件内没人对或错，因为说被骗的应该真的是受害者，所以这群人表达的意见对他们的经验来说是事实。

讲到投资方面，其实也是一样。

事实是，好的东西对你来说未必是好；差的东西，对你来说未必不好，这是因为每个人可能有着完全不一样的目标，不一样的情况，不一样的需求及条件，因此，以他人的尺来量自己的身是不明智的，因为造出来的结果是不合适的。

一般上，人们会买错或买了超出自己真正所需要的保险，这是经常发生的事，往往是因为以下几项原因，这些盲点可以导致你面对几项问题，而更恐怖的是，你可能还不知道有着一些潜在后遗症或后果。

1. 为了支持或应酬友人。
2. 心态问题：不屑，跟风，或不能输，人买我也买。
4. 买了就是做对了，因此不检查。
5. 觉得某家公司规模大就是最好，没有货比三家。
6. 只看保单利益简列表，不看保单内的条例。

财务健康活出精彩
理财良伴助你减少失误，以健康财务管理，活出精彩人生！

总结的说，理财及财务服务这个领域实属花花世界，不仅让人眼花缭乱，消费者一个不小心，就会陷入四面楚歌的情况。

然而，纵然你已熟读和了解产品说明，或自修DIY理财，你也可能因缺乏专业知识和经验，而联想不到一些小盲点可引发的大损失。

身为一名持有证券监督委员会及国家银行颁发准证，为客户进行全面财物规划的中立理财规划师，以受托责任（Fiduciary Duty），协助客户分析并制定专属的个人理财计划书，认清自己的目标，走对方向。

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