国家银行紧缩贷款政策，让产业市场明显降温，打房政策宣告成功。
但打房政策是把双刃剑，除了拖累房产领域陷入流年不利的窘境，也冲击政府鼓吹和力推的可负担房屋计划。
如今，尽管买房需求强劲，且产业供应充足，房子却总是卖不出去，情况相当吊诡。
主要原因，是买家或首购族申请不到银行贷款，导致他们只能看着可负担房屋无奈感叹，真可谓“望屋兴叹”。
过去一年，“居者有其屋”成了政客与发展商朗朗上口的口号。尽管许多发展商的确迅速地作出改变，摒弃中、高档产业项目，转而兴建更多可负担房屋。
但还是有很多发展商不懂得如何维持房屋的“可负担售价”，促使供应与需求出现落差。这些房屋的每平方尺售价，确实能让买家负担得起。
不过房屋布局面积被设计得过大，一旦乘上每平方尺售价，整体售价立马超越了可负担水平。
最近，随着打房政策持续带来影响，申请贷款已变得越来越艰难，可以说威胁着政府居者有其屋的政策。
为了抑制炒家与市场不负责任的投机行为，大马国家银行紧缩贷款政策，让房产领域在过去数年逐渐降温。
这些政策的确收到很大成效，减少了产业投机活动。
但与此同时，真正的买家也难以获得贷款，促使中等收入家庭想要拥有房屋的梦想，变得越来越渺茫。
各单位应研究真正买家概况
政府单位、银行和国行应开始着手研究真正买家的概况，了解他们的优点和弱势。
如今，人口统计数据对制定贷款政策而言，是非常值得重视的关键数据。
在大马总人口中，年龄低于39岁的人口占了67%。这些所谓的Y世代、Z世代和千禧世代，代表着大马的未来。
他们每月净收入介于2000至8500令吉，可负担得起售价低于60万令吉的房产。这些数据，是相关单位必须正视和了解的。
银行应根据买家实际财力，寻找合适方法与措施，来调整本身提供的贷款条件与内容。
同时，政府和发展商也要深入分析人口实际财富分布，才能真正了解可负担售价的定义。
年轻人没储蓄习惯
表一和表二是研究数据，可看出大马南部区域人口与收入概况。
这有助于拟定房产售价和供应数量，才能精确地迎合依斯干达区强劲的可负担房屋需求。
根据收入阶层与财富分布比例，就能定下房屋售价和供应数量。
除了这些分析，要面对的其中一个事实，是大马年轻人并没有储蓄习惯。所以，要找出解决方案，在他们买房时提供协助。
学会变通更具创意
从表三来看，购买一间42万令吉的可负担房屋，签署买卖合约就必须支付高昂的费用，这提高了买房难度。
而且许多银行也非常保守，常常要求贷款申请者支付较高的订金，为买家增添额外财政压力。
在充满艰巨挑战的环境中，我们必须学会变通与更具创意。
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