拥有属于自己的家，是每个人心中最大的愿望。
购买房屋并不是一朝一夕的事情，因为这决定会对我们未来的财务状况有着很大的影响。
大部分人无论购买房产供自居还是投资，都会选择向金融机构（如银行）贷款融资。
首次置业者在申请房贷过程中，往往会面对许多的疑问，好比如“哪一家银行可以提供最低的利息？”、“哪家银行可以免除买房入场成本？”等等。
因此，今天我们将一起探讨在申请房贷时所需了解的事项。
提到房贷，人们脑里闪过的第一个问题会是“哪家银行可以提供最低的房贷利息？”。
然而，这问题并没有一个肯定的答案。
这是因为房贷利息的高低取决于各种贷款因素，如贷款额、期限和申请人的信贷记录等等。
另一方面，低房贷利息基本上代表低分期付款。
然而，若是只选择最低利息的房贷，而忽略了贷款合约里的细则与条规，并不是明智的决定。
利息越低未必越好
这些细则与条规一般上会列明每月分期付款的数额，以及其他重要事项如贷款锁定期、违约金巴仙率等等。
打个比方说，在你的房贷细则与条规章节里阐明，贷款锁定期为5年及违约金5%。
在锁定期期间，你不应鼓励还清贷款额或向其他金融机构再融资。利息在整个房贷中，依然占据很重要的一环。
像上述提及的低房贷利息基本上代表低分期付款，同时房贷利息也能显示出我们房贷所需偿还的总数额。
换句话说，利息间的差异会决定你的每月分期付款数额。
这些细微的差额相加后，将会是一笔巨额。因此，在选择房贷时候，我们也不可以忽略房贷利息的重要性。
哪家银行最快批准申请？
其实，每家银行的贷款审核程序都不同，所需的时间也不一；因此，不能单方面肯定哪一家银行的审核时间最短。
一般上，如果贷款申请人可提供完整的文件，一到二周的时间就可审核及批准。
因此，在提交房贷申请时，你可准备一个清单点算贷款申请所需的文件，这样可以避免审批时间延误。
锁定期VS违约金
除了贷款利息和贷款类型，贷款锁定期是你必须考虑的另一个因素。
顾名思义，在锁定期期间若是你提早偿还贷款、向其他银行做再融资或其他违约行为，你将必须缴付一笔违约金。
其他的违约行为包括违背合约里的细则与条规，解除合约以及合约转让。一般情况下，违约金为贷款额总数的2%至5%。
因此，在选择房贷的时候，建议选择提供最短贷款锁定期和最低违约金的房贷。然而，市场上也有一些银行不会向借贷者收取违约金，前提是借贷者必须提前通知银行。
另外，无锁定期的房贷，一般上的贷款利息都会比较高。
定期VS伸缩型贷款
或许有些人会不了解伸缩型贷款，半伸缩型贷款与定期贷款之间的差别。从本质上来说，拥有伸缩服务的贷款可以让你将多余的资金，存入你的贷款户口/来往户口里。
若是伸缩型贷款，当你提出这笔资金时无需缴付行政费用，反之半伸缩贷款同样可提取款项，但却必须缴付行者费用。
定期贷款则不允许借贷者提出已存入的多余资金，除非有相关文件成交给银行，再由银行作出适当的决定。若是你有多余的资金可预付部分或全数的贷款额，建议你选择伸缩型贷款。
当你将这笔多余资金存入你的贷款户口/来往户口后，银行在计算贷款利息时，将会从贷款额里扣除这笔资金的数额，再根据余额计算需偿还的利息与付款。在节省利息费用的同时，你也拥有更灵活的付款方式。虽说伸缩型贷款有很多好处，但半伸缩型贷款与定期贷款也有不同的好处。
选择适合自己的贷款，最终还是必须符合自己的需求而定。
总结
购买房屋有可能是你人生中一个重要的里程碑。在找寻适合的房贷的过程中，必须非常谨慎选择与决定。
虽然房贷的成本依据房贷期限被延长时间来偿还，但若没有妥善的规划与安排，借贷者会面临很多财务问题，如定期缴付分期付款。
因此，为了避免陷入财务困境，你可以在申请房贷前向有经验的专业人士为你作财务健康检查。
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