【理】理財八寶袋．投資資本市場前 先做好風險管理準備

讀者Soo：

您好，我是Soo。今年22歲。 我是剛出社會不久的新鮮人。工作大概半年。

　月薪2100令吉，扣除公積金和社險，每月淨收入1850令吉左右。

　以下是我的開銷：

　家用300令吉
 　生活費500令吉（包括膳食、汽油費和過路費）
 　停車費100令吉
 　電話費60令吉
 　娛樂消費380令吉
　剩下的大概還可以存500令吉，如果那個月娛樂消費用不多還可以存到600至700令吉左右。

　車 貸：無
　房 貸：無
　定期存款：大概1萬令吉
　銀行戶頭：大概1萬令吉

　在就讀大學學院期間略有研究些外匯、股票和信托基金。

　但工作后決定想投資股票。請問哪一方面的股票適合我?房地產業是我目前的首選。


答：

從你的預算（budget）看得見你都很有理財觀念，且對自己的未來有責任感，希望你可以持續這心態繼續為自己財務自由的路而努力。

　在你投資資本市場，你理應先考慮做好風險管理的準備。

　在《孫子兵法》第四篇軍形篇，裡面談及了如何達到終極目標勝利之利。由於戰略的目的是達到目標，如果能以最小的代價，獲取最大的成果，即是最好的方式。　

　“故善戰者，立於不敗之地，而不失敵之敗也。”　

　白話解說，在主動進攻之前，先要做好防禦，立于不敗之地，而后抓住打敗敵人的機會。　

　用于個人財務健康及自由目標情況的話，這句話也是相當實用。軍形篇強調客觀，穩定，及規劃等性質的因素。

　但大多數人們在面對自己的財務狀況是都是主觀、易變，甚至往往都會帶有僥倖的心態，與孫子兵法內提及的智慧其實是背道而馳。

　在理財角度來看，沒有做好防禦就急于進攻，就好等于沒有確保自己擁有良好財務基礎前，就開始投資及背上債務。

　我們可以把每年辛苦存下的6000令吉投放在波動幅度最小的股票，但是如果沒有做好防禦準備，事情發生的時候，我們也就只能忍痛離場，用這存款度過難關。

　如果剛巧這個時候遇到市場不景氣，那么還可能真的會心如刀割。最壞的情況是可能我們的存款不夠多，根本幫不上大忙。

了解桿槓效應
進攻前做好三大防禦
相信你也瞭解何為“桿槓效應”， 在你進攻前，你可以為自己做好三個防禦準備：

　一、緊急儲備金：以你的收入計算，建議你把定存數額提高至 1萬2600令吉（建議是六個月收入）。

　二、醫療保險：你應該為自己設下一筆醫療住院金，以便在需要醫療服務時可以保護住自己辛苦存下的錢，在緊急關頭這醫療保險除了可以救命，也更可以避免為家人增加本來可以避免的財務負擔。

　三、疾病保險：若自己患上了危險疾病時，可能連現在的收入都不會再有，可是就必須面對更高的生活費及醫療費若準備不妥當，很有可能就會把存款耗盡。

必須從基本做起
有不少預料外的事件可以把我們的儲蓄在一夜間變零，甚至還有更強大的破壞力直接造成負債的情況。是否聽說過身邊親友患上嚴重疾病，或者有誰因為意外失去原有工作能力后，家庭失去經濟依靠？

　相信你對理財的觀念比起不少人都有著更成熟的理解，你想要做投資也是希望往后的生活會有改善以及達到財務自由，可是你還是必須先從基本做起。謝謝。