Sunday, January 4, 2015

【理】向巨富学理财


钱不是万能,但没有钱是万万不能。如何在新的一年让个人的财富取得增长,以做到退休无忧?

我们不妨向富裕人士学习,了解他们是如何累积财富和增添财富。

消费目标明确计划清晰

我们经常看到某某富豪一掷千金购置豪宅游艇的报道,感叹他们奢侈的同时,也为自己的挥霍找到借口。

但岂不知对于富豪来说,这些大手笔消费,也是经过深思熟虑。

新加坡银行(Bank of Singapore)董事总经理兼财富规划、信托与保险总监李文修指出,其实富裕人士把消费也当做投资,他们在购买的过程中,会考量各方面的细节,确保支付的价格是合理的,绝不做冤大头。他们也认真规划每个月的支出。

另外,他们的消费往往有着清晰的目的,例如投资房地产是要赚取回报,或购买奢侈品是为了拓展人脉。

商场在进行大促销时,我们会心动,不妨想想,真的需要这些商品吗?出门购物前不妨列出一张清单,清楚写下购物的目标。

更绝的做法是,退订所有来自零售商的电邮,对可能令自己花销不菲的邀请说“不”。

此外,把每月收入的一部分储蓄起来做投资,设定消费开支的上限,例如不超过收入的30%。

“吝啬”

股神巴菲特(Warren Buffett)是出了名的“吝啬”。

身家740亿美元的巴菲特,至今仍然居住在他于1958年购置的一栋房屋,共有五间卧室。他当年以3万1500美元买下美国内布拉斯加州奥马哈(Omaha)的这栋房子,并称是他三大明智投资之一。

他的“吝啬”也体现在他的投资理念中。他所投资的业务,管理人都非常关注小额开支。

巴菲特曾投资一家公司,经理竟然细数一卷厕纸中共有多少张,以确保没有被骗。

巴菲特的女儿苏珊(Susan Alice Buffett)有个经典的“小气爸爸”故事。苏珊在女儿出世后,想重新装修厨房,好放置一张给幼儿坐的高脚椅,就向父亲要求4万1000美元的贷款。巴菲特却告诉她,像其他人一样,去银行申请贷款。

也许巴菲特是想告诉女儿,认真考虑自己是否真的需要重新装修厨房。

俗话说,“a penny saved is a penny earned”(省下一分钱就赚到一分钱),聚沙可以成塔,积水可以成河。省下不必要的开支,投入一些低风险的投资,积少成多,也能赚取不少回报。

通过借钱来赚钱

一说到借钱,大家可能首先会想到:“借钱要还利息,媒体不是倡导我们不要欠银行债?”

富裕人士通过借钱来赚钱,是风险可控的贷款,绝不碰信用卡和高利率的个人贷款。他们借钱的目的是赚钱,不是为了消费。

富裕人士会通过适当的融资,也就是低成本以及风险可控的融资,来获得杠杆,例如以资产作为抵押的贷款。他们的目的是赚取比债务利率更高的回报。

最值得我们借鉴的一点,就是远离信用卡债和高利率的个人贷款。

赚了钱再投资

当我们投资股票初尝赚钱的甜头,总是心痒痒想拿这笔额外的收入来犒劳自己。

巴菲特不这么做。他在高中时和一名朋友买了个弹珠台放在理发店赚钱,赚了钱以后去买更多的弹珠台。

在他们脱售了这项生意后,巴菲特拿这笔钱去买股票,并开始了另一项小生意,到26岁时,他已经累积了17万4000美元(相当于目前的140万美元)。

花钱进修

现在的企业家越来越好学,百忙之中还抽空去攻读高级工商管理硕士课程(EMBA)。

除了充实知识和专长,这也让企业家和来自不同行业的人打交道,交换意见,并扩展人脉。接触的人和事越多,机会也就越多。

专注主业

和我们所想的不同,富豪投资理财并不是为了发财。

对于许多富豪来说,理财投资是他们守富的一种方式。


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