【理】向銀行貸款 先看5C條件

當商家們要向政府或商業銀行尋求資金，會以如下的標準來評估商家對融資的申請：

　一、能力 （Capacity）
　償還能力是5C中最重要及最關鍵的。銀行或金融機構會考量公司如何償還他們給予的貸款。同時也會考量公司現有的流動資金及貸款時間長短來做申請準則。
　銀行會以公司以往付款記錄做標準，預測公司是否有能力支付未來貸款利息和本金。一些銀行或金融機構也會考慮公司有沒有其它收入來源，以便更鞏固公司的償還能力。

　二、資本（Capital）
　銀行或金融機構一般上都認為董事本身有一定的數額投資在自己的公司（例如股東注入十萬資金），當公司要擴充時，才向銀行或金融機構借貸。
　很多商家都誤以為自己本身不用出一分錢，可以向銀行或金融機構借貸100%的數額。董事本身投資越大，意味著對自己的公司信心越大，這令銀行信心大大提升，無形中也增加貸款審批成功率。

　三、條件（Condition）
　銀行或金融機構會考慮公司是否能在目前經濟低迷的環境下，繼續經營下去，又或者公司會不會面對同行激烈的鬥爭而影響公司業績。銀行或金融機構會以這個C來評估公司，是否受到外來的因素而影響公司的業務。

　四、本性（Character）
　銀行或金融機構會評估公司或董事的誠信度。銀行或金融機構會相信如果公司或董事的誠信度不好，也會間接影響到公司償還貸款的能力。
　一般上，銀行或金融機構會用“中央信用參考資訊系統”（CCRIS）和“信貸情報服務有限公司”（CTOS）來衡量公司或董事的誠信度。
　此外，銀行或金融機構也會考慮董事的教育背景和實戰的經驗來衡量銀行或金融機構申請貸款。

　五、抵押（Collateral）
　許多商家都誤以為只要有抵押，便可以得到銀行或金融機構貸款。商家們認為，只要銀行或金融機構把抵押拍賣出去，銀行又沒有面對虧損，銀行或金融機構就應該會借貸給他們。
　其實銀行並不希望把公司的抵押拍賣出去，銀行或金融機構只是想從貸款中賺取利息而已。除了抵押，銀行或金融機構也會評估其它4個C，才能為貸款做出決定。

　總結：銀行或金融機構會評估四個主要財務報表，四個主要比率分析及5C貸款條件來做銀行或金融機構貸款的準則。
　我鼓勵中小型企業商家們都加以注重銀行或金融機構所要求以上的條件。如有必要商家們可以聘請一些專業會計師為你準備以上條件。