近年来，我国破产个案不断增加。2013年，破产个案已达2万2000宗，日益恶化的数字令人相当沮丧。
据了解，大部分破产原因是买卖汽车所致，其次是拖欠房屋贷款。根据报穷局的数据，年龄介于35至44岁人士，占破产者最高比率。
让我们一起来探讨破产后果、对破产者的财产影响，及避免破产的方法。
什么是破产？
简单来说，破产是个法律程序。当欠债人不能准时，偿还到期欠款时，为了保障债权人利益，将把欠债人全部财产按顺序和比例，公平偿还给债权人。
债务可来自信用卡欠款、汽车、房屋和商业贷款。基本上，任何涉及合约上所欠下的债务，都有可能导致破产。
当债务达到3万令吉，且欠债人已无力在六个月的期限内支付或偿还所有债务时，欠债人可选择申请破产。
一旦破产，报穷局总监（DGI）会接管破产者所有文件和个人资产，包括银行户头和产业，随后管理和调查破产相关的所有事务。
接着，报穷局总监，有权出售破产者所拥有资产，并把出售所得款项，按照顺序与比例，分配给债权人。
总的来说，报穷局总监将全权负责破产者的资产与还债程序。
破产的影响
破产意味着什么？
对许多人来说，破产可能意味着世界末日。虽然破产所带来的影响，不如想像中那么戏剧化，但对破产者有很大限制。
第一，破产者不能在没有报穷局总监批准下，离开所居住国家或开设银行户头。
第二，破产者不可在属于配偶或亲戚的公司工作，他/她必须向任何潜在雇主坦白破产的实际情况。
第三，破产者不被允许开始或打理自己的生意，或成为任何公司管理层。
或许以上所提及的限制会让你觉得沉重，但关于破产还有一项更重要的讯息，你必须知道。
一旦宣布破产后，若要解除破产状态其实过程并不容易。
破产者必须偿还所有欠款，或者得到债权人同意，并接受还款计划。
另外，破产者也可向法院提出解除破产状态申请。法院的判决取决于报穷局的报告。
如果以上所提及方法都失败，那么破产者可在五年后，向报穷局伸请解除破产状态。
当然，报穷局会考虑这个过程中，所有必要因素，如个人行为，年龄和目前财务状况。
破产者的产业与资产处理
破产者所有资产，包括产业将会被报穷局扣押。
破产者若企图在申请破产前，通过转让或出售他/她的产业给亲属，以避免报穷局扣押该物业，那么接下来所要提及的讯息，将让破产者所做一切化为乌有。
欠债者宣布破产以后，报穷局有权力驳回破产者在破产前五年期间，所有产业转让或出售。
举例，若欠债人破产前，转让公寓单位给他/她的亲属，报穷局可让这项转让程序无效，并拍卖该产业。
然而，若欠债人以市价脱售产业，该产业买卖不会遭到驳回，因为这项买卖可被视为真实的买卖。也就是说，欠债人出售产业的用意，不是为了逃避报穷局扣押及拍卖。
避免破产的方法
其实破产是可避免的。让我们以模拟情况来为你讲解该如何避免破产危机。
假设，迈克是个产业投资者，最近的投资明显超过本身能负担的范围。
他所持有的三个产业都以房屋贷款购得，但过去几个月内，面对经济压力，让他无法缴付三单位房屋的分期付款。因为他在应付孩子大学学费之余，还有越来越多的信用卡债务和两辆汽车贷款，导致迈克的经济状况越来越不理想。
以下是迈克可做的事
重组房屋贷款
迈克可采取防范措施，与银行协商调整房屋贷款。
如果银行同意，迈克将会有一个全新还款计划，理想情况就是较低利率和更长的再融资期限。
迈克若成功获得所有贷款银行的同意与宽限，他就更容易偿还各项贷款。
债务合并
将所有债务合并为一。
若A银行愿意借出一笔贷款，让迈克偿还所有其他银行的债务，那么迈克的债权人就只剩下银行A。
这意味着，迈克每月还款数额更低，贷款期限更长。
若迈克已偿还大部分欠款，新贷款总额就会更小。在一些情况下，银行会还提供一个贷款初期，只需偿还利息的便利，让迈克会时间改变本身经济状况。
脱售产业
若以上两方法都行不通，即使产业增值幅度不大，迈克最好的选择还是出售一或两个产业。
且还需支付产业经纪的佣金、法律费用、产业盈利税及其他出售房产的相关费用。
不过，如果此举可避免破产，还是一个明智的选择。
总结：
无论你是否面临破产危机，采取适合的防范措施，避免宣布破产是必要的。依据本身经济能力投资，并且经常对于所做投资进行风险评估，将有助于你更好管理投资项目，并且避免投资额超出能力范围。
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