Friday, February 6, 2015
【房】钱途屋语:透支便利
透支便利(Overdraft)是众多金融产品中的融资管道之一。
事实上,多数人对这项融资概念不是很了解,究竟透支融资具备了什么利处与弊端?
透支利率计算方式
征收的利息=透支数额x年利率x天数/365天
例子:
总透支额=2万令吉透支的天数=结算期为30天利率=基本借贷率+1%
因此,所征收的利息如下:RM20,000x(6.6%+1%)x30/365=RM124.93
透支便利通常以基本借贷率为参考阅利率
借贷者若要进行融资套现,应申请房屋贷款、透支便利或个人贷款比较理想?
下表显示三种筹资产品的比较:
透支便利优缺点
优点:
-提供全面的伸缩性
-无须按时分期付款
-若账户已透支,支票不会被弹回
-只征收已用金额的利息
缺点:
-利率高过按揭房屋贷款的利率
-相较于定期贷款,申请者须更纪律地偿还尚欠的余额
-即使无使用超过透支的信用额度,个人的偿还率也会受影响
-银行可随使撤回透支便利或更改信用额度
总的来说,透支便利最具弹性,个人贷款的审批程序最简单迅速,而房贷再融资的利率则最低。
切记仔细详阅合约条文
即使你并无利用透支的信贷限额,一些银行还是会征收承担费用(一般征收已使用金额的1%),因此切记仔细详阅合约条文。
总结:须自律地偿还透支
透支便利适合一些需要快速获得资金周转的人士,包括商人、投资者、以及精明的消费者。
然而,由于透支便利无需固定按期偿还,因此透支便利的申请者必须自律地偿还透支。
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