Wednesday, May 13, 2015

【房】聯名申請房貸易獲批 日後限制多優惠少


一個人的力量有限,但集一群人的力量卻可以很龐大。

 在買房屋方面,理念是一樣的。若你可以證明越有能力償還房貸,房貸獲批的機率不但越高,銀行或批准更高房貸額給你。

 這也是多數夫妻、男女朋友,聯名申請房貸的主因。

 但聯名申請房貸有好有壞,好的就是房貸更容易獲銀行批准。

 壞處就是若你是想與伴侶一起買房投資賺錢,你可能就會失去很多個人購買房屋的優惠。
 根據iMoney.my網站資料,聯名申請房貸有以下3個壞處,值得深思。

壞處1.限制未來貸款額
如果你有打算與另一伴在未來購買更多房屋擴大物業投資,聯名房貸將限制倆人未來貸款額。

 國家銀行最新規定,購屋者購買第1和第2間住宅房屋時,可申請並獲90%房貸融資。如果同一位購屋者目前已買了2間住宅房屋,想向銀行申請房貸購買第3間,就只能獲70%房貸融資。

 假如你與伴侶各申請個人房貸,倆人將有機會獲90%房貸融資購買4間房屋,但若你們倆人聯名申請房貸,只能為2間房屋申請90%房貸融資。

 聯名申請房貸,你與伴侶還是可以購買第3間房屋,但只能申請70%房貸融資,倆人需首期付款30%。

壞處2.雙方信評將鏈接
當你與伴侶聯名申請房貸時,雙方的信貸評級已有鏈接性。

 假如你的信貸評級良好,但你伴侶則欠下一筆債,可能就會影響你的信貸評級,最終倆人聯名申請房貸的計劃告吹。

 在聯名申請房貸之前,你需先檢查清楚伴侶的信貸情況,包括有準時償還信用卡債務、汽車貸款及個人貸款等。

 若你伴侶的信貸情況不理想,但你的信貸評級良好,倆人還是可以申請貸款,但獲批貸款額或不高,因遭受你伴侶信貸的影響。

 若想申請較高的貸款額,另一個選擇就是等你伴侶提振財務狀況,才聯名申請房貸。

壞處3.只享一次免稅優惠
政府在2014年財政預算案擬定,我國居民在購買房產后3年內脫售,將被征稅高達30%,第4年脫售就征稅20%,第5年脫售就征稅15%,第6年及往后脫售房產,個人無需繳稅。

 根據1976年房產盈利稅,大馬居民可享受一生一次脫售住宅房產免稅優惠。

 若你是與伴侶聯名申請房貸,在脫售第1間住宅物業時,你們倆人只可享有一次免稅優惠。但如果你們沒有聯名購房,你和伴侶各自將享有一次免稅優惠。

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