Wednesday, May 13, 2015
【理】親子理財4大原則
愈來愈多專家指出,理財能力不只來自於知識,更是一種技能,而且應該要及早開始。壽險業者表示,父母的理財觀念若正確,就能以身作則為孩子建立一個學習的好榜樣,“要給釣桿,不要只給魚。”
台灣國泰人壽投資型商品部經理李文瑞建議,父母理財時可把握幾個原則,第一是投資理財的動機及目標要明確,且要及早規劃並專款專用;第二是要瞭解投資標的風險報酬等級,並依自身的風險承受能力選擇適合的商品,以免承擔過高的投資風險,而影響自己的情緒起伏。
第三是要克服人性弱點,不追高殺低,可以透過專家代操或是自動化投資機制來幫助自己;第四則是要行動,落實執行才實在,否則都是一場空。
李文瑞表示,父母可藉由購買投資型親子保單,不僅自己與孩子都可以得到保障,也可藉由保單的投資賬戶,帶領孩子實際瞭解理財過程,投資獲利的部份更可作為孩子長大後的理財基金,但投資型保單不保證投資報酬也不保證保本,保戶仍須承擔投資風險,自負盈虧。
準備子女教育基金3要點
在準備子女教育基金時,中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆建議,可掌握3要點,第一是“專款專用”,子女的教育基金最好是獨立賬戶,以專款專用的概念管理,當家庭有其他緊急支出時,也較不會因與其他賬戶混用而輕易挪動。
第二是“定期定額”,由於教育經費需長期規劃,可透過定期定額的方式,長期持續投入,降低波動風險。家長可從每月家庭收入中,固定撥出一定比例做為教育基金,透過長時間達到穩健累積效果。
第三則是“善用規劃工具”,教育費用會隨不同的教育階段而有不同,因此工具的選擇就格外重要,建議可以選擇繳費與給付更具彈性的投資型壽險,這類保 單保費門檻低,最低每月僅需新台幣1千元即可投保,資金運用更靈活彈性,且可選擇全權委託管理賬戶,除具有保險保障外,還有機會可隨投資績效累積保單賬戶 價值,同時滿足家長與子女多面向需求。
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