买房子是一件既明显，但又很难具体说明的事。普遍的个人理财建议会说：“买房子要量力而为。”但这句话到底是什么意思呢？它一点也不实用。因此，你可能会一个不小心便掉入以下两种情况：
每一次建屋发展局(HDB)在预购组屋制度(BTO)下推出新项目，你都会申请，然后把你将支付的房屋价格任由运气来定夺；
要求房屋经纪替你找房子，然后他会因想赚取佣金而极力说服你买下你买不起的房子。
一、你的第一所房子不是一项投资
或许有人会说，支付什么价钱无所谓，因为这是一项投资。可是，你的第一所房子不是一项投资。
一项投资指的是你投入资金购买的资产，然后你会把它卖掉以享受所获得的收益。
也许房屋符合上述的‘投入资金购买’及‘然后把它卖掉’两个条件，但它并不符合第三个条件。当你把房子卖掉之后，你必须把所获收益用来购买另一所房子来居住。
事实上，很少人会“降级”，在卖掉100万元的公寓之后，买一间价值50万元的政府组屋来居住。
人们通常会“提升”到有地私人住宅，然后需要掏出更多资金来把房子买下来。
因此，把你的第一所房子视为一种开支，而非投资，这样会好很多。
打个比方，你会购买一件适合你的生活习惯，也穿得舒服的衬衫。这件衬衫可能不是最便宜的，但你很喜欢穿。没有人会说，不如我买一件4,000元的名牌衬衫来作投资。
然而，不计其数的人依旧在打算购买第一所房子时，秉持着‘这是一项投资’的歪理。
二、你的第一所房子比你想象中更昂贵
如果你以50万元买了一间房子。25年后，它的价值翻了一倍至100万元，因此你赚了100%的回报？不对。
购买第一所房子时的各种费用，佣金、印花税、业权转移费、申请手续费等等。此外，也别忘了装修费、家具、水喉、电工等开支。之后仍有房贷利息、税金、组屋杂费、水电费等年年月月都必须缴付的开销。
来看看一个例子：
房屋价格：50万元
10%首期，25年贷款(2.6%的利率)
装修和家具：6万元
水电费：每月150元
产业税：每年120元
组屋杂费：每月50元
保险：每年400元
把上述各个项目加起来，拥有一所售价50万元的房子在25年内的额外开销是31万零770元，即相等于房子售价的62%。换言之，你的“投资”必须升值超过60%才能取得收支平衡！
这仍未计入那些琐碎或不固定的开支，如维修保养和提升工程，以及用于购买房子的公积金已无法为你赚取利息等机会成本。
多数人会忽略了这些成本，因为对这些精打细算一点也不酷。人们会比较喜欢讨论楼市动态，还有你每天早上在阳台上喝着香浓的咖啡是有多么的享受。
不过，如果你确实认真地想要购买一所属于自己的房子，那些沉闷又一点也不酷的事项是你务必慎重考虑的事项。
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