年年18%，一生理財這麼做就對了
44歲離開職場，中年提早失業。這個突然的衝擊，成為他生命中的轉捩點。他必須積極投資來賺取養活一家七口的生活費，在這個階段他嘗試了各種投資工具和策略，並獲得相當多的經驗和心得。本書主要闡述作者的理財經驗供讀者參考，書中將人生區分成5個階段，讓不同年齡層的讀者可以對號入座，提早了解自己該以什麼態度來面對人生的理財課題。
記帳是理財的第一課
理財，理財，先要有財，才能理啊！財從哪裡來？除非你有長輩留下來的億萬家產(這種人大概也不會看這本書)，否則一定要靠工作領薪水而來。有了薪水，生活處處要花錢，剩下的才有資格談理財。
先說一個小故事。有一回，我接受某財經雜誌訪問，同時在訪談過程中進行拍攝，未來可以放在影音網站供人觀賞。訪問完畢，和我接洽的同仁遞了一個信封給我，並說這是我的車馬費。我當場也沒打開，直接放進口袋，但覺得信封內的鈔票還蠻厚的。回家一看，居然有七千五百元，心想我的身價何時變得這麼高了？但是，高興沒多久，就接到那位同仁的電話，她怯生生地說：「施大哥，不好意思，我把要給房東的錢不小心拿給你了， 明天我可以去找你拿回來嗎？」我聽完，差點笑岔了腰，忙說：「別擔心，我明天拿去給你。」笑完，卻有點心酸，台北居大不易呀。我看這年輕女生一個月薪水中，光房租就去掉四分之一了，其他食、衣、行、育、樂當然就會很吃緊啦！
剛出社會的年輕人，薪水肯定不高，要在物價不斷高漲的時代中存錢，難度真的比我當年要高。我三十年前第一份工作的薪水雖然只有13 K，約為目前22 K的六成，但物價大概只有現在的三分之一，所以並不會太拮据。
想要存錢，第一步就是要記帳。如果你不記帳，發下薪水之後，你一開始一定花得很開心，然後慢慢「覺得」怎麼剩沒多少了，再來一不小心到下次發薪日之前，已經沒錢可花了。如果你像上面那個年輕女生，每個月都有一筆固定的房租要支出，萬一沒有預先留起來，說不定還得拜託房東展期呢！
現在手機有十分方便的記帳APP可以下載使用，但我建議最好用EXCEL設計一個更符合自己需求的日記帳。
首先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該算「育」。
這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。
此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。
千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。
記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。
配合預算，記帳才有用
如果每天只是「事後」記帳，充其量不過是述說事實而已。如果在發薪當天，或每個月一日，「事先」規劃接下來一個月的開支，讓你在月底或下一次發薪日前，可以將事實和規劃做比較，做為檢討改善的依據，這樣記帳才能精進你的理財能力，發揮它最大的功效。我把這種規劃稱為「預算」。
食、衣、住、行、育、樂六大需求，有些為了生存所需，一定要支出，例如食、住、行；有些則可以視情況伸縮調整，例如衣、育、樂。當然，除了支出的預算，你也要有一個每月存錢的目標，不然成了「月光族」(每月花光光)就永遠甭談理財了。
讓我先假設你每個月薪水有三萬元，因為如果你真的只有22K，日子將非常艱苦，書中所有的理財建議對你而言，恐怕根本幫不上忙。下表就是我提出的的預算建議：
每天伙食預算兩百元，一個月就是六千元，這一項恐怕很難有節省的空間，因此你必須努力把它控制在這個金額以內。請記得我在上一章提到的，朋友聚餐的花費要列在「樂」項下，這樣當然會排擠到該項三千元的額度，應該格外注意。
另一個省不了的開銷是房租。租屋處離交通便捷處愈近，房租愈貴；反之愈遠愈便宜。此時你要把住和行合併考慮，才能得到最划算的組合。不過，如果你比較好命，能跟父母住，不需另付房租，我要恭喜你，但也要督促你，該把房租這項六千元移做存錢的目標，而不是讓其他花費變得更寬裕。
再來勢必要花費的是交通的支出，這裡包括車費、油錢和手機費。其中唯一還有節省空間的就是手機通話費，只要能多省一些，就可以幫助其他支出，甚至超越存錢的目標。
衣、育、樂相對彈性會比較大一點，或許每個月編預算時，不必完全一樣。例如這個月碰到服飾賣場在特價促銷，就可以調高衣的預算到四千五百元，甚至六千元，然後縮減育、樂的預算。其次，如果這個月有好友結婚，或自己的男朋友、女朋友生日，樂的預算就必須提高一些，如果超過我原先建議的三千元的部分，就只好讓衣和育犧牲一下了。不過，我希望儘量不要去犧牲育，因為投資自己的成本真的不能少。不多多加強工作技能及語言能力，就很難在和同事的競爭中勝出；不能勝出，就不會升遷加薪，或被同業高薪挖角。
如果知道下個月公司會發一筆獎金，就可以把各項支出略微調高，但請優先預留做育的準備。當然，你若想藉此高興一下，出去玩樂散心也無妨，倒不必過度壓抑。
不過，如果到月底，你在六大需求上真的花了超過兩萬四千元，導致存錢不足六千元，請你一定要好好檢討，然後努力在下個月補足存款不足的數額。如果你每個月都存不到六千元，而且檢討的結果真的都無法改善，只好降低存錢的目標，但同時也請你努力去找一個薪水更高的工作。
把每個月的薪水拿出二○%存起來，在今日外界誘惑如此多的社會中，我相信是有難度的。我們都清楚，目標是不能太容易達成的，反而應該是「有點難，又不是不可能達成的」，加油吧！
想想看，男生當完兵二十三歲，女生大學畢業二十二歲，假設順利進入職場，每個月存六千元，每年就有七萬兩千元，到三十歲此一人生階段結束時，會有七到八年的時間，應該有機會存到七十萬元。你會說，沒那麼多啊？因為72,000 × 8＝576,000，只有五十七萬元吧？如果你在這段時間一直只領30K而沒有加薪的話，我覺得這是你自己的問題喔。
這時，或許你決定和你的女朋友或男朋友結婚成家，兩人存款相加，扣除結婚費用，應該合計會有一百萬吧？這時，你應該赫然發現，每個月認真努力存下六千元，原來有這麼巨大的效果啊！
看到這裡，你會說以上的假設有兩點爭議，一是現在找得到30K的工作嗎？二是很多人大學畢業都會去念研究所，那麼能工作存錢的時間就不會有七、 八年啊？
第一、养成记账的习惯
与月初所编的预算比较、认真检讨，才能找到改善的对策。*我们必须知道自己把钱花到哪里去了，不能令辛苦赚来的钱“无故失踪”
第二、时时提醒自己“大梦想”，就不会常常被“小确幸”诱惑
唯有努力赚钱，才能开始做投资的规划。不是“存钱”在银行，而是用“存股”打败通货膨胀率。*“小确幸”是一些用来“犒赏自己“、不必要的物质享受——你想买的东西，究竟是否必要？
第三、投资的风险意识要高于获利的期待
此时，你生活都很辛苦了，怎么还有能力承受投资的亏损？千万别相信“小资概念股”，要买，一定要买有稳定配息的绩优股。*用来投资的钱必须是“闲钱”，即扣除日常开销后的“可支配收入”（disposable income）
第四、所有的心思都应放在“工作”上
绝对不要认为“投资”可以成为谋生甚至致富的捷径。努力工作，增加的收入才最踏实。*在这个阶段，工作收入始终是主要的收入来源，要把工作做好
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歲離開職場，中年提早失業。這個突然的衝擊，成為他生命中的轉捩點。他必須積極投資來賺取養活一家七口的生活費，在這個階段他嘗試了各種投資工具和策略，
並獲得相當多的經驗和心得。本書主要闡述作者的理財經驗供讀者參考，書中將人生區分成5個階段，讓不同年齡層的讀者可以對號入座，提早了解自己該以什麼態
度來面對人生的理財課題。
記帳是理財的第一課
理財，理財，先要有財，才能理啊！財從哪裡來？除非你有長輩留下來的億萬家產(這種人大概也不會看這本書)，否則一定要靠工作領薪水而來。有了薪水，生活處處要花錢，剩下的才有資格談理財。
先 說一個小故事。有一回，我接受某財經雜誌訪問，同時在訪談過程中進行拍攝，未來可以放在影音網站供人觀賞。訪問完畢，和我接洽的同仁遞了一個信封給我，並 說這是我的車馬費。我當場也沒打開，直接放進口袋，但覺得信封內的鈔票還蠻厚的。回家一看，居然有七千五百元，心想我的身價何時變得這麼高了？但是，高興 沒多久，就接到那位同仁的電話，她怯生生地說：「施大哥，不好意思，我把要給房東的錢不小心拿給你了， 明天我可以去找你拿回來嗎？」我聽完，差點笑岔了腰，忙說：「別擔心，我明天拿去給你。」笑完，卻有點心酸，台北居大不易呀。我看這年輕女生一個月薪水 中，光房租就去掉四分之一了，其他食、衣、行、育、樂當然就會很吃緊啦！
剛出社會的年輕人，薪水肯定不高，要在物價不斷高漲的時代中存錢，難度真的比我當年要高。我三十年前第一份工作的薪水雖然只有13 K，約為目前22 K的六成，但物價大概只有現在的三分之一，所以並不會太拮据。
想 要存錢，第一步就是要記帳。如果你不記帳，發下薪水之後，你一開始一定花得很開心，然後慢慢「覺得」怎麼剩沒多少了，再來一不小心到下次發薪日之前，已經 沒錢可花了。如果你像上面那個年輕女生，每個月都有一筆固定的房租要支出，萬一沒有預先留起來，說不定還得拜託房東展期呢！
現在手機有十分方便的記帳APP可以下載使用，但我建議最好用EXCEL設計一個更符合自己需求的日記帳。
首 先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓 「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該 算「育」。
這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚 餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的 開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。
此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露 的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能 每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已 經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天 在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又 多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。
千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你 不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板 丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。
記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。
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先 說一個小故事。有一回，我接受某財經雜誌訪問，同時在訪談過程中進行拍攝，未來可以放在影音網站供人觀賞。訪問完畢，和我接洽的同仁遞了一個信封給我，並 說這是我的車馬費。我當場也沒打開，直接放進口袋，但覺得信封內的鈔票還蠻厚的。回家一看，居然有七千五百元，心想我的身價何時變得這麼高了？但是，高興 沒多久，就接到那位同仁的電話，她怯生生地說：「施大哥，不好意思，我把要給房東的錢不小心拿給你了， 明天我可以去找你拿回來嗎？」我聽完，差點笑岔了腰，忙說：「別擔心，我明天拿去給你。」笑完，卻有點心酸，台北居大不易呀。我看這年輕女生一個月薪水 中，光房租就去掉四分之一了，其他食、衣、行、育、樂當然就會很吃緊啦！
剛出社會的年輕人，薪水肯定不高，要在物價不斷高漲的時代中存錢，難度真的比我當年要高。我三十年前第一份工作的薪水雖然只有13 K，約為目前22 K的六成，但物價大概只有現在的三分之一，所以並不會太拮据。
想 要存錢，第一步就是要記帳。如果你不記帳，發下薪水之後，你一開始一定花得很開心，然後慢慢「覺得」怎麼剩沒多少了，再來一不小心到下次發薪日之前，已經 沒錢可花了。如果你像上面那個年輕女生，每個月都有一筆固定的房租要支出，萬一沒有預先留起來，說不定還得拜託房東展期呢！
現在手機有十分方便的記帳APP可以下載使用，但我建議最好用EXCEL設計一個更符合自己需求的日記帳。
首 先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓 「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該 算「育」。
這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚 餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的 開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。
此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露 的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能 每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已 經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天 在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又 多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。
千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你 不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板 丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。
記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。
44
歲離開職場，中年提早失業。這個突然的衝擊，成為他生命中的轉捩點。他必須積極投資來賺取養活一家七口的生活費，在這個階段他嘗試了各種投資工具和策略，
並獲得相當多的經驗和心得。本書主要闡述作者的理財經驗供讀者參考，書中將人生區分成5個階段，讓不同年齡層的讀者可以對號入座，提早了解自己該以什麼態
度來面對人生的理財課題。
記帳是理財的第一課
理財，理財，先要有財，才能理啊！財從哪裡來？除非你有長輩留下來的億萬家產(這種人大概也不會看這本書)，否則一定要靠工作領薪水而來。有了薪水，生活處處要花錢，剩下的才有資格談理財。
先 說一個小故事。有一回，我接受某財經雜誌訪問，同時在訪談過程中進行拍攝，未來可以放在影音網站供人觀賞。訪問完畢，和我接洽的同仁遞了一個信封給我，並 說這是我的車馬費。我當場也沒打開，直接放進口袋，但覺得信封內的鈔票還蠻厚的。回家一看，居然有七千五百元，心想我的身價何時變得這麼高了？但是，高興 沒多久，就接到那位同仁的電話，她怯生生地說：「施大哥，不好意思，我把要給房東的錢不小心拿給你了， 明天我可以去找你拿回來嗎？」我聽完，差點笑岔了腰，忙說：「別擔心，我明天拿去給你。」笑完，卻有點心酸，台北居大不易呀。我看這年輕女生一個月薪水 中，光房租就去掉四分之一了，其他食、衣、行、育、樂當然就會很吃緊啦！
剛出社會的年輕人，薪水肯定不高，要在物價不斷高漲的時代中存錢，難度真的比我當年要高。我三十年前第一份工作的薪水雖然只有13 K，約為目前22 K的六成，但物價大概只有現在的三分之一，所以並不會太拮据。
想 要存錢，第一步就是要記帳。如果你不記帳，發下薪水之後，你一開始一定花得很開心，然後慢慢「覺得」怎麼剩沒多少了，再來一不小心到下次發薪日之前，已經 沒錢可花了。如果你像上面那個年輕女生，每個月都有一筆固定的房租要支出，萬一沒有預先留起來，說不定還得拜託房東展期呢！
現在手機有十分方便的記帳APP可以下載使用，但我建議最好用EXCEL設計一個更符合自己需求的日記帳。
首 先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓 「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該 算「育」。
這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚 餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的 開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。
此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露 的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能 每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已 經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天 在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又 多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。
千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你 不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板 丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。
記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。
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先 說一個小故事。有一回，我接受某財經雜誌訪問，同時在訪談過程中進行拍攝，未來可以放在影音網站供人觀賞。訪問完畢，和我接洽的同仁遞了一個信封給我，並 說這是我的車馬費。我當場也沒打開，直接放進口袋，但覺得信封內的鈔票還蠻厚的。回家一看，居然有七千五百元，心想我的身價何時變得這麼高了？但是，高興 沒多久，就接到那位同仁的電話，她怯生生地說：「施大哥，不好意思，我把要給房東的錢不小心拿給你了， 明天我可以去找你拿回來嗎？」我聽完，差點笑岔了腰，忙說：「別擔心，我明天拿去給你。」笑完，卻有點心酸，台北居大不易呀。我看這年輕女生一個月薪水 中，光房租就去掉四分之一了，其他食、衣、行、育、樂當然就會很吃緊啦！
剛出社會的年輕人，薪水肯定不高，要在物價不斷高漲的時代中存錢，難度真的比我當年要高。我三十年前第一份工作的薪水雖然只有13 K，約為目前22 K的六成，但物價大概只有現在的三分之一，所以並不會太拮据。
想 要存錢，第一步就是要記帳。如果你不記帳，發下薪水之後，你一開始一定花得很開心，然後慢慢「覺得」怎麼剩沒多少了，再來一不小心到下次發薪日之前，已經 沒錢可花了。如果你像上面那個年輕女生，每個月都有一筆固定的房租要支出，萬一沒有預先留起來，說不定還得拜託房東展期呢！
現在手機有十分方便的記帳APP可以下載使用，但我建議最好用EXCEL設計一個更符合自己需求的日記帳。
首 先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓 「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該 算「育」。
這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚 餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的 開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。
此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露 的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能 每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已 經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天 在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又 多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。
千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你 不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板 丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。
記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。
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歲離開職場，中年提早失業。這個突然的衝擊，成為他生命中的轉捩點。他必須積極投資來賺取養活一家七口的生活費，在這個階段他嘗試了各種投資工具和策略，
並獲得相當多的經驗和心得。本書主要闡述作者的理財經驗供讀者參考，書中將人生區分成5個階段，讓不同年齡層的讀者可以對號入座，提早了解自己該以什麼態
度來面對人生的理財課題。
記帳是理財的第一課
理財，理財，先要有財，才能理啊！財從哪裡來？除非你有長輩留下來的億萬家產(這種人大概也不會看這本書)，否則一定要靠工作領薪水而來。有了薪水，生活處處要花錢，剩下的才有資格談理財。
先 說一個小故事。有一回，我接受某財經雜誌訪問，同時在訪談過程中進行拍攝，未來可以放在影音網站供人觀賞。訪問完畢，和我接洽的同仁遞了一個信封給我，並 說這是我的車馬費。我當場也沒打開，直接放進口袋，但覺得信封內的鈔票還蠻厚的。回家一看，居然有七千五百元，心想我的身價何時變得這麼高了？但是，高興 沒多久，就接到那位同仁的電話，她怯生生地說：「施大哥，不好意思，我把要給房東的錢不小心拿給你了， 明天我可以去找你拿回來嗎？」我聽完，差點笑岔了腰，忙說：「別擔心，我明天拿去給你。」笑完，卻有點心酸，台北居大不易呀。我看這年輕女生一個月薪水 中，光房租就去掉四分之一了，其他食、衣、行、育、樂當然就會很吃緊啦！
剛出社會的年輕人，薪水肯定不高，要在物價不斷高漲的時代中存錢，難度真的比我當年要高。我三十年前第一份工作的薪水雖然只有13 K，約為目前22 K的六成，但物價大概只有現在的三分之一，所以並不會太拮据。
想 要存錢，第一步就是要記帳。如果你不記帳，發下薪水之後，你一開始一定花得很開心，然後慢慢「覺得」怎麼剩沒多少了，再來一不小心到下次發薪日之前，已經 沒錢可花了。如果你像上面那個年輕女生，每個月都有一筆固定的房租要支出，萬一沒有預先留起來，說不定還得拜託房東展期呢！
現在手機有十分方便的記帳APP可以下載使用，但我建議最好用EXCEL設計一個更符合自己需求的日記帳。
首 先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓 「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該 算「育」。
這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚 餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的 開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。
此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露 的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能 每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已 經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天 在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又 多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。
千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你 不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板 丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。
記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。
- See more at: http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5074234#sthash.jxqNpU8j.dpuf理財，理財，先要有財，才能理啊！財從哪裡來？除非你有長輩留下來的億萬家產(這種人大概也不會看這本書)，否則一定要靠工作領薪水而來。有了薪水，生活處處要花錢，剩下的才有資格談理財。
先 說一個小故事。有一回，我接受某財經雜誌訪問，同時在訪談過程中進行拍攝，未來可以放在影音網站供人觀賞。訪問完畢，和我接洽的同仁遞了一個信封給我，並 說這是我的車馬費。我當場也沒打開，直接放進口袋，但覺得信封內的鈔票還蠻厚的。回家一看，居然有七千五百元，心想我的身價何時變得這麼高了？但是，高興 沒多久，就接到那位同仁的電話，她怯生生地說：「施大哥，不好意思，我把要給房東的錢不小心拿給你了， 明天我可以去找你拿回來嗎？」我聽完，差點笑岔了腰，忙說：「別擔心，我明天拿去給你。」笑完，卻有點心酸，台北居大不易呀。我看這年輕女生一個月薪水 中，光房租就去掉四分之一了，其他食、衣、行、育、樂當然就會很吃緊啦！
剛出社會的年輕人，薪水肯定不高，要在物價不斷高漲的時代中存錢，難度真的比我當年要高。我三十年前第一份工作的薪水雖然只有13 K，約為目前22 K的六成，但物價大概只有現在的三分之一，所以並不會太拮据。
想 要存錢，第一步就是要記帳。如果你不記帳，發下薪水之後，你一開始一定花得很開心，然後慢慢「覺得」怎麼剩沒多少了，再來一不小心到下次發薪日之前，已經 沒錢可花了。如果你像上面那個年輕女生，每個月都有一筆固定的房租要支出，萬一沒有預先留起來，說不定還得拜託房東展期呢！
現在手機有十分方便的記帳APP可以下載使用，但我建議最好用EXCEL設計一個更符合自己需求的日記帳。
首 先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓 「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。舉例來說，你上網買了件衣服，銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項，或是你報名參加考試所貼的郵票則該 算「育」。
這六大需求的定義應該很明確，無庸我贅言，但還是會碰到有些狀況需要稍做調整。例如你自己一個人吃飯，算「食」；但和好友聚 餐，就要算「樂」了。或許你也可以自己定義，一餐一百元以下是「食」，超過一百元就是「樂」。此外，有的時候你必須為公司外出辦事，因此而產生的「行」的 開支，雖然要先記帳，但公司把錢還給你後，記得要把它銷帳。
此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露 的餘額和現金，甚至還要加上銀行存摺做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能 每天核對，我建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已 經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡，是否也要每天算？當然也要算清楚啊！我有一個朋友有一天 在臉書上開心宣布，他把零錢箱倒出來，裡面居然有兩千多元，他覺得是意外之財，就把它拿去大吃大喝，好好慶祝一番。好笑的是他並沒有拿零錢去消費，反而又 多花了兩千多元。它絕非天上掉下來的，其實也是你辛苦賺來的。
千萬別小看零錢，因為你不用它，反而造成你的經濟壓力，以為手頭拮据，害你 不敢花真正該花的錢。我是一個在住家附近花錢就會帶很多銅板出門、儘量不讓店家找零錢的人。此外，每次在捷運站裡，我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板 丟進悠遊卡的加值機裡，這是最有效的去化方法。
記帳如果只是「被動」的紀錄，還是存不了錢，你還要「主動」先做預算，才能做為你每個月檢討改進的依據。
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