【理】女人如何存私房钱既安心又增值

你有没有私房钱？私房钱若被另一半发现，要求纳入家庭公帐，你会怎么办？大嫂团的知名艺人曾雅兰毫不考虑地说：「侯昌明（曾雅兰老公）看到我的股利通知书，知道我有一笔私房钱，他要我吐出来充公，我死也不肯，女人要有钱才有安全感，我才不要给他咧！」
　　侯昌明与曾雅兰是演艺圈出名的「抢钱夫妻档」，当红时手上通告满档，月入数十万元；但节俭成性的侯昌明不爱曾雅兰买名牌包或高档衣服，只准她买便宜货，就连家中的日用品也是能A就A，A不到就跟亲友开口要二手货。

　　为了安全感！省吃俭用巧存私房钱
　　回想起结婚初期，曾雅兰数度红了眼眶：「那时候真的过得很苦，我没有工作，侯昌明又被骗700万元，所以我常常要回娘家偷菜。」但聪明的曾雅兰没让自 己的苦日子过得太久，表面上，她配合侯昌明的「省钱政策」，私底下，她却偷偷「暗砍」（台语，指私藏）侯昌明给她的生活费，存起私房钱来。
　　「过去他每个月会给我10万元当家用，我花了哪些钱，都要记帐，到了月底他会看我怎么花；所以我就在『数字』上动手脚，譬如今天买菜明明只花1,000元，我就写2,000元，然后把这多出来的1,000元当做私房钱。」
　　就这样东抠一点、西抠一点，几年后曾雅兰竟存到大约30万元的私房钱，大约在2003年发生SARS（严重急性呼吸道症候群）之后，偶然一次听到侯昌 明跟股市分析师在讲电话，听到他喊进地產股「宏盛」，她大胆跟进，把30万元全拿去重压这一档股票，不到1年的时间，这档股票就替她赚了10万元，本来很 开心私房钱增值了，没想到因为股利通知书，却让这笔钱钱曝了光。
　　曾雅兰的行径代表著时下多数已婚者的心情，因为根据《Smart智富》月刊与 Yahoo!奇摩理财网8月份的合作调查显示，32.4%的受访者表示寧愿自己省吃俭用，也要存下私房钱；另外14.7%的受访者更积极开源，大存私房 钱。也就是说，台湾成人几乎每2个人，就有1个人有本私房密帐。

　　存私房钱有49%拿来买基金、股票
　　不是家中的经济掌权者，通常会想私下拥有自己的小金库，先锋投顾董事长林宝珠的妈妈就是一个非常爱藏私房钱的人，「我们后辈都会给她钱，但是她很省， 平常几乎都不花钱，退休10年后，光私房钱就存了快400万元。」林宝珠表示，妈妈从年轻的时候就很喜欢藏钱，而且到底存了多少钱也从来不跟家里的人说， 也绝对不给家人花用。
　　光存私房钱却不一定花用，为什么？原因在於安全感。从这次调查可以看出，49.4%的受访者认为，有专属自己的钱才有安全感；29.5%的人则是把私 房钱拿去买自己想要买的东西。「侯昌明不准我买太贵的衣服，所以我只能拿私房钱去买漂亮衣服，然后骗他说是地摊货。」曾雅兰强调，女人有钱才有安全感，不 然等到有一天老公突然变心说要离婚，女人没钱怎么过活？！

　　现金会变薄！不如放对投资赚增
　　私房钱的来源主要有两种，没工作的人就从日常生活费当中一点一滴节省下来，有工作的人就从每个月的薪水当中「暗砍」一些，两者比重各占34.9%与34.5%。
　　林宝珠分享一位好友拿薪水存私房钱的祕技，这位朋友每个月都会自製「薪水明细表」，特别在「薪资」那一栏少报2万元，然后用这笔钱养娘家的兄弟姊妹，因为先生不知情，所以至今夫妻俩相安无事。
　　藏私房钱的地点也很重要，以往贪图方便，常常藏在家中隐匿角落，要用的时候随手拿，但这样的作法，不但容易让私房钱曝光，还有可能因为「太方便拿」而使得私房钱很快就花光光。
　　因此，63.7%的受访者表示，他们会把私房钱存在金融机构，只有10.9%的受访者是藏在家里；另外，49.3%的受访者把私房钱拿去买股票、基金等金融商品，29.2%的受访者则是以现金存下来。
　　「存现金最不值得了，因为扣掉通货膨胀，根本就是负利率，所以私房钱还是要懂得理财，才有长大的机会。」理财专家夏韵芬说，无论是买债券型基金、股票，或是买黄金珠宝，增值的空间一定比现金大得多。
　　48.7%的受访者更表示，亲友都不知道他有存私房钱，37.7%的受访者则认为，就算亲友知道，也不知道私房钱到底有多少；还有50%的受访者不担心另外一半也藏私房钱，因为尊重对方也需要安全感与财务自由。
　　林宝珠与夏韵芬同声表示，私房钱应该被「正名化」而不是「污名化」，多数人需要靠私房钱来增加安全感，无碍夫妻间的感情发展；「发现对方有私房钱的时候，可以找个时间好好的讨论，看看对方把私房钱花到哪里去，只要不违背婚姻诚信，其实有私房钱也无妨，」夏韵芬说。
　
　延伸阅读：5大手段分高低 教你把私房钱变大！
　　对爱藏私房钱的人来说，就像拥有「国安密帐」一样，钱愈多心愈安，因此《Smart智富》月刊集结夏韵芬、林宝珠与曾雅兰的看法，将从存私房钱的手段高低可以分为Level 1到Level 5，从初阶到高阶，愈高阶则增值空间愈大，但也要留意投资风险。
　　Level 1》藏在家里
　　增值指数：△△△△△　　危险指数：★★★★★
　　藏在家里是存私房钱的「初阶版」，最常藏匿的地点为马桶水箱、床垫底下、抽屉拉开后的空间、陈年的书本中。但容易忘记藏匿地点，还有可能变成另外一半的私房钱，失败！
　　Level 2》存在银行户头
　　增值指数：▲△△△△　　危险指数：★☆☆☆☆
　　优点是保本、可任意解约，但缺点是利率太低。实体的对帐单千万不要寄到家里，并提醒理专请用e-mail联繫。存款的利息尽量不要超过27万元，以免在报税时因超过可报额度，而使另一半起疑。
　　Level 3》买黄金珠宝或古董品
　　增值指数：▲▲△△△　　危险指数：★☆☆☆☆
　　担心存现金会遗失，又担心开户、买股票或基金会留下纪录而被另纪录而被另录而被另一半抓包的人，建议可以朝「硬投资」方向去发展，包括买黄金实体、珠宝或古董，直接现金交易，无需留下任何纪录。
　　Level 4》买基金、股票或保险等金融商品
　　增值指数：▲▲▲▲△　　危险指数：★★★☆☆
　　要是每个月固定能拿出3,000元，就可以定期定额买基金。较保守的人可以挑选全球债券型基金；稳健型的人可以选择新兴市场债券；积极型的人则可以选择新兴市场股票型基金。
　　Level 5》团购买房地產
　　增值指数：▲▲▲▲▲　　危险指数：★★★★☆
　　当前最能够让私房钱快速膨胀的作法是买房地產，这几年房地產价格飆升，不少人採用「集资」的方式投资房地產，例如几个人说好各出50万元，凑到购屋的自备款，再向银行贷款买房。

　　延伸阅读：离婚，另一半的私房钱也可以分吗？
　　按民法「法定财產制」规定，夫妻离婚时，属於「婚后共同拥有的收入」可以按照「夫妻剩余财產分配请求权」来要求一人分一半财產；妇女新知基金会表示， 要是在离婚后发现对方藏有一笔私房钱，在确定是「婚后所有」且「有证据」的情况下，可以要求对方拿出来分配，但期限为「发现后」的2年内就必须向法院提出 申请，离婚日5年内申请有效。