【理】理財八寶袋．房產租金扣服務費 高于房貸利息才有賺利

Wendy今年25歲，大學畢業。現在在蒲種一家科技公司當行政助理，淨收入2000令吉。

　我沒有房屋或汽車貸款，沒有保險，目前和家人同住，每天搭巴士上班，沒有買車的打算。每月大概可存1400令吉，定期存款有3萬令吉，利息4%。

　每月固定開銷：
　家用：300
　伙食：120
　交通：46
　寬頻：75
　總計：541
　問題如下：
　1）我有可能在巴生谷購買20萬到30萬令吉的服務公寓嗎？這是假設我參與“我的第一間房屋”計劃下的新房產項目、獲得100%貸款融資及免律師費計算；主要想以投資為前提。

　2）我該換薪資更高，卻是在吉隆坡市中心的工作嗎? 以大學畢業生2800令吉起薪計算，扣除房租或伙食，可能比現在每月可存的存款更少。
　3）我將全部存款放在定期存款適合嗎？


Wendy，
　你好。
　1.以你目前的收入來計算，銀行可以給你的每月償還為1200令吉，假設你能貸款的年份為30年，現在貸款利率為基貸率-2.4%，銀行相信只可以貸款給你大約25萬令吉。

　如今很多人都想在房產賺一筆，你最好能在投資前調查附近的租金，扣除你將要付的服務費，看看淨租金收入是否多于房貸利息4.2%。這樣才能確定你的投資在是有盈利的。

　2。你自己也瞭解，雖然換了公司薪金增加了。由于不再跟家人同住，就增加住宿費及伙食費。實際收入還是減少了。如此情況你就別換了。除非你認為公司前景不理想或工作沉默。

　3。我認為你不應該把全部資金都放在定存，因為那不是投資，是把你的資金給貶值了，當通貨膨脹利率大于定存利率，你手中資金的購買了是減少了。

　你應該可以規劃把一部分在高回酬基金，一部分在中風險基金或債券。相信在3至5年裡會比你的定存好很多。我建議你最好能為自己規劃一份人壽保險，以防備任何不幸發生。

G今年25歲，未婚、半工讀碩工課程，每月大概有1500令吉收入。

　我有定存4萬3000令吉、現金7300令吉、汽油開銷為每月300令吉、伙食費100令吉、貸學金還款100令吉，及其他賬單200令吉。

　請問我目前狀況有能力投資股票嗎?我也希望能在短期得到回報，因為我希望2年后可到國外讀博士。


答：
　你好，真的很欣賞像你如此努力上進的年輕人，也很想知道你念的科系。

　以你現在的手頭資金當然可以去投資股票，但你希望在這兩年有多少回酬？
　如果你要有很高的回酬，你也必然要用更多時間及精神，對嗎？

　以你現在的能力，每天對著股市的波動，值得嗎？而且回酬也不一定因為你多花時間而讓你多一點。因為市場是變化莫測的，此時讓你歡喜，下一分鐘也許讓你感覺墮入深淵。

　話又說回頭，你現在的本分是什么呢？你念博士的理想是什么？

　我會建議，先把本分做好，在自己的科系一門深人，相信你下的苦工一定會讓別人另眼相看。

　現在還是有不少的博士獎學金等著你，你相信嗎？不要忘記念博士的初衷，那絕對不是金錢及名利。

　關于投資這事情，交給財務規劃師就容易很多。你只要選擇數個基金，在每半年至一年定期觀察，要達到理想的回酬就容易很多。