【理】理財八寶袋．學看基金簡報表 做風險測試了解自己

我是Jason，今年26歲，單身，目前在新加坡工作，我現在的月薪是2300新幣（約5686令吉）。

　每月固定開銷：
　膳食：250新幣（約618 令吉）
　電話+上網費用+交通費：200新幣（約495令吉）
　定期存款：500新幣（約1,236令吉）
　房租：300新幣（約742令吉）
　大馬儲蓄保險（15年）：700令吉
　醫藥卡：200令吉
　公積金：1萬令吉
　目前現金：1萬新幣（約2萬4725令吉）

　★請問：

　我對投資一竅不通，想有效地利用手頭上的資金做些投資，如房地產等，請問我該怎麼做？

　答：
　Jason，你好，根據你的來信，我已將你的資料整理如下：

　每月收入2300新幣（約5686令吉）

　每月支出：
　膳食 ： 250新幣（約618令吉）
　電話+上網費用+交通費 ： 200新幣（約495令吉）
　定期存款 ： 500新幣（約1236令吉）
　房租 ： 300新幣（約742令吉）
　共 ：1250新幣（約3090令吉）
　大馬儲蓄保險及醫藥卡 ： 375新幣（約900令吉）

　每月盈余 ： 700新幣（約1729令吉）

　1.如你還在學習及努力儲蓄的年齡，信托基金將是你最好選擇，因為它開始所需要的資金不大，你可以開始學習投資的步驟如下：

　★對自己做一個簡單的投資風險測試，了解本身對風險了解。

　★學習看每個基金的簡報表（Fact Sheet)，內容是大約了解基金收費、過去的表現，投資的10至20項股票等。雖然，我們沒辦法了解每項股票，但從基金投資的領域及是否有強勁表現，我們可較容易做決定。

　★包管賬戶（Wrap Account），信托基金綜合投資的平台，你可以建立一個有不同信托公司的基金于一個戶口，也可將資金轉換于不同的信托公司。（它不收任何費用或只是手續費）只要多了解這幾點，很快你就可以駕輕就熟了。

　2.當你開始有資金想投資房地產時，你應該考慮的問題是，要自己用還是出租？

　自己用的問題也許不大，但出租的話，誰是幫你打理大馬房產的人選？不然，你就要常常新加坡及大馬來回兩地跑，當你身心疲憊時，你就虧大了。