若我们不好好管理自己的财富，无论把它收在哪里，锁在哪里，藏在哪里也好，财富价值最终还是会被通胀偷偷的灭掉。
有一位中年商人去年赚了一笔钱后，由于不确定应如何处理这笔额外财富，就把它“暂居”在定存户头，然后就找一些不同背景的基金或理财规划师，帮他规划以管理好这笔财富。
过了一段时间，他反而觉得把钱放在定存会更划算。
原来，他见过几位基金代理，到后来他听到了关于5至7%的销售服务费，算一算那笔账之后，他就有了“未见官就得先挨打”的心情，而且是非常剧痛的。
然后，他也担心买了某些基金后如果没有预期效果需要转换基金的时候再重新挨打，因此觉得不值得冒险。
当然，天下没有白吃的午餐，更不会有免费的专业服务。
高收费≠高素质
我们时常听说基金投资的“费用”高，如果可以降低一些对投资者会更好，因为高的费用只是意味着我们的资本需要更高的增长方能抵消这些费用。
因此，基金管理公司的费用也是大同小异，如果你选择了“成长型基金”，普遍上我们的投资会被征收5至7%的销售服务费用，而“保守型基金”则大多数会收2%的销售服务费。
“收入型基金”或“平衡型基金”则大多数会收3%至5.5%服务费。在这里，投资者须切忌跌入“高收费意味着高素质”的心态。
收费差别往往也只是个别基金管理公司的标价策略而已，同一类型的基金，收取6%服务费的不一定会比5%的好。
投资宜3年以上
基金投资普遍上其实应该属于门槛低、效益大的投资工具之一。
通过基金投资，资本不大的投资者可以把资本积少成多，通过此凝聚力投资在单靠个人难以“进场”的投资。
同时，通过基金投资，也可受惠于一个基金经理团队的专业管理。
投资者不需要长时间做“功课”，如筛选哪一个股票有潜质，什么公司股票跌了可以增加持有，哪一家公司股票跌了不应该增持等等。
基金经理团队的功能确保了投资者只需要定时阅读基金公司的报表。
除了销售服务费，还有相关费用就是年度管理费，托管费，如果加起来，其实第一年的投资总费用是大概：5.5%（假设服务费为5.5%）+1.5%+0.07%=7.07%。
这也是为什么有责任的基金代理会告诉投资者这项投资通常是3年或以上为佳，而非短暂的一年或两年。
根据以上例子，你会看到第一年所投放进户头的资本是有着7%费用，而这平均费用则会因时间长了而降低。
如果你的投资计划是5年期限，那么只要每一年这基金按年成长2.67%，你就会达到收支平衡（Break-even）点。
相对之下，如果你只是计划投资一年，该基金则需要达到7.07%回酬才能回到原点，哪一个较容易达标，再明显不过了吧？
3选项标准
如果你是通过基金代理购买基金作投资，通常该代理员只是代表一家基金管理公司而已，因此，你只能够从那家公司的“餐牌”上进行基金筛选。
这样也肯定会局限了投资者应有的选择，要知道，选择基金并非只是针对销售服务费来选而已，还有其他的选项标准，例如：
1.基金规模、年度运作和管理费
若基金规模不大，那么基金就不能达到成本效益。还有，如果是投资在债券的基金规模不大于5000万令吉，也建议避而免之。
这是因为一张债券价值大概1000万令吉，只要其中一张债券出现逋欠情况，这个基金的价值就会跌大概20%，所以切记要避免这不必要的风险。
还有，基金管理公司管理每一个基金都会牵涉到经营费用，普遍上这些经营费用为年度运作及管理费用率，这些费用包括了法律费，会计费、审计费，记录费等等。
这些费用是直接从基金的净价值中扣除出来的，因此，若基金规模不大，那么成本效益就不会存在。
建议在筛选基金时候过滤掉管理费用率高于2%的基金。
表（三）：别以为年度费用差别小而忽视它，虽只有0.5%差距，长期可以造成非常大的分别。
2.夏普比率（Sharpe Ratio）
由夏普（William Sharpe）推发的论点衍生出来的一个用于衡量投资绩效的比率。
通过夏普比率我们可以比较不同基金的风险调整回酬率。
如果两个基金分别有15%和12%的表现，可是前者的夏普比率是0.5，而后者的是0.7%，那么这意味着后者是比前者在采取较低、较少风险的情况下摘下12%的表现，因而是绩效较高的基金经理。
在进行基金筛选时，不妨比较一下不同基金的夏普比率，那么你将会有机会挑选到较有绩效的基金。
3.过往的表现
基金投资的要诀不是看那一个基金去年成长最多巴仙，而是看哪一个基金在过去有着稳定的表现。
相比之下，一个基金在2011年至2013年的表现分别是10%、5%和10%，相比另一个基金有着10%、8%和8%的表现，会较倾向后者。
除此，我们也可以拿同一类型的基金过去表现来比较，如果你发现某个基金在过去3年比同行更胜一筹，那么这个基金经理团队标青的表现是意味着他们的稳定性及可靠性。
不能用来推测未来
由于过往的表现只能当作参考而不能用来推测未来，我们只能够把希望寄放在较稳定的一方。
希望大家记住，每一种基金都是同等但不一样的。
因此某个基金的稳定性，以及与其它享同等别的基金比较起来那一个是“佼佼者”就成为了关键的。
以下图表有5个来自不同公司而同样都是投资在我国股票市场的成长型基金，期限为2007年6月到2015年1月为期7年多。
虽然同样都是投资在大马股市，承担同样的市场及体系风险，但是我们可以看见的是蓝色线条的基金就是表现远远杰出与其它基金。
同等的付出，不一样的回报，你希望你得到的是相等的回报还是不平等的呢？
表（四）：同等级别承担一样体系风险的基金中选出杰出的“佼佼者”，也是投资成功的关键。
综合基金组合户头保障省时
话说回来，如果通过基金代理员向只有一家基金管理公司购买基金，那么以上的功课及研究也没什么用途，这是由于你的选择只有该公司的“餐牌”而已，因此是好是坏您都选择不多。
如果你需要采用多家公司的基金组合属于你自己的投资组合，那么就得向多家基金管理公司的代理员购买，从而拥有多个基金顾问，多个基金户头。
只是整理年度报表，整理不同公司的帐户号码等已经很烦，还说什么研究基金表现及其它因素？
全部基金合并一户头
还有，你要如何确保你在不同公司的基金组合没有交疊，不会出现不协调的情况呢？
而基金代理员也可能为了达到销售指标，而向你推销某一个也许不适合你要求的基金，因此这方法看似也是行不通。
通过综合性基金组合户头，或基金咨询计划户头（Wrap Account），投资者可以善用户头进行投资组合管理（Port folio Management），在这等户头我们可以把不同公司的基金放进来，合并为一个户头进行管理。
用综合性基金组合户头进行基金投资的投资者是可以同时在一个单一户头内持有A公司的成长型基金，B公司的保守型基金，C公司的印度股票基金等等。
这样，投资者就可以把不同公司的强处合并为一。
由于只能通过合格理财规划师开设此等户头，你也可以得到该名理财规划师的协助进行投资监督，在适当时候进行投资组合重组，以配合你的财务目标及情况。
理财规划师也将会征收每季0.25%至0.375%的咨询费，为你指定个人投资政策声明书，按照声明书的策略进行投资管理，选择适合你个人投资政策的基金，所以避免了出现为了达标而向您推销某个基金的矛盾，因为你们俩都是在同一阵线的。
表（五）：综合性基金投资组合户头，可以为投资者带来更多保障和节省
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