【理】AK:妥善理财就能避免碰上财务问题

AK你好：

我正在研究一些保单，因为在工作了5年后，我目前只有住院及手术（H&S）保险及家庭保障计划（Home Protection Scheme）这两份保单。我在今年1月搬进了新的组屋单位，并开始处理家里的财政事务。我今年30岁，我发现，由于我和丈夫必须支付房贷，不好好理财的 话，我们可能面对收支不平衡的问题。

在辞掉了上一份工作后，我休息了两个月。我现在住的三房式组屋（60平方公尺）的价钱是36万8,000元。我们其实买得起四房式组屋，但我们决定不要拿出更多现金来。


我和丈夫开始商量一些事情，比如在生孩子之前要存到一笔钱。我们都认为，生儿育女将令我们面对财务问题。所以，如果我们想要孩子的话，我们必须先有一笔资金。

在看了你的文章之后，我也帮我父母检讨了他们的保单，从而减少他们所需要支付的保费。我还叫我妈妈每个月存300元到公积金退休户头（CPF-RA）中。数目不多，但聊胜于无。她今年55岁，存个十年回报也不错。我也打算帮她填补公积金退休户头。

我把我们每个月的各类固定开销列了出来（约4,000元）。我们没有车，每个月会把薪水存进联名户口。我们会把余下的3,000元存入另一个联名户口，这个户口的用途是“储蓄/投资/旅游”。当这个户口中的钱到了一定数额后，我们会开多一个联名户口，作为应急基金。

我们每年都会为各自的公积金储蓄户口填补7,000元，从而获得税务减免。我们还未开始投资以获得股息，那将是一个全新的课题。

至于保险，我们正在进行评估，以找出符合我们需要的保单。我和我的丈夫都认为应该买定期保险，将其余款项用来投资。每当在快餐店“偷听到”保险经纪向缺乏知识的客户推销分红型保单，宣称这些保单能带来8%的回报，我们都会不可置信、大力摇头。

你曾提到，你的月薪接近1万元，那你应该是高级管理人员。我想你一定是一个大忙人。你是怎么抽出时间来写文章的呢？你能针对我的储蓄策略给一些意见吗？

谢谢。
A女士

---

回信：

A女士你好：


我常常收到许多读者的电子邮件，像你所写的这类来信总会令我十分开心，因为我“自言自语”能够帮到不少人。

针对你的理财策略，我认为，先购买保险和存一笔重组的应急基金是首要任务，因为它们是“安全网”。就算我们要投资的是风险较低的资产，都必须先有一笔钱，这样才能应对各种意料之外的情况。

你有为父母做打算，帮助他们调整保单、减少开支和确保他们有足够的钱安享晚年，这点我十分欣赏。

我是怎么找到时间来写文章的？老实说，我没有什么社交生活吧！我的一个好朋友曾经很直接地告诉我这件事。我在还可以就业的年龄就退休，把更多时间花在家人与朋友身上。当然，我也很高兴能有更多的个人时间。



AK