【理】如何面對55歲後的自己 退休規劃DIY

企業家多數只在乎企業發展，多數流動資金都在公司業務上周轉，卻忽略本身理財規劃，尤其是退休規劃。
 
　怎樣的退休規劃，才是最棒的？三餐就足夠？最好還加上可以去旅遊？又或者除了三餐溫飽去旅遊，還有閒錢做慈善及把多余的錢留給下一代？
　企業家多數只在乎企業發展，多數流動資金都在公司業務上周轉，卻忽略本身理財規劃，尤其是退休規劃。

　企業家是否曾經試想過幾時可以退休？企業家繼承人準備好了嗎？退休后想要過怎樣的生活？當我們離退休越來越近的時候，這個問題也就要提上議事日程了。
　退休后的生活會是怎樣的形式？在40歲或50歲生日過后，不妨為自己提前編寫一部完全屬于自己的退休生活劇本吧！

　活得越久，花費得越多，步入退休后，自身魄力也隨著年齡下降，業務應該怎樣繼續。可能主要收入也漸漸減少，但每個月的基本生活費一樣要花。
　在不完善的退休規劃下，長壽反而是一種懲罰。退休后的日子不用依賴子女，也不能光靠老人年金或政府救濟，最可靠的來源是以在創業期的儲蓄來累積自己的退休金。

退休規劃重要原則
　◆你現在花的錢是你現在賺的錢，你未來要花的錢是你現在存的錢。

　◆少有少存，多有多存；不是賺錢出問題，而是花錢和存錢出問題。

　◆要盡早開始儲備退休金，越早會越輕鬆。

　退休前是資產的累積期（Accumulation），退休之后進入消耗期（Liquidation），就靠累積期存的老本過活。理財專家建議，制定退休計劃的第一步是要建立退休目標。
　在明確退休目標的時候，需要根據以下4個方面進行自我評估。

　◆評估之一：退休時個人健康狀況怎樣
　隨著年齡的增長，醫療開支會成為退休人士的主要財務負擔。因此在制定退休計劃時需要考慮到有足夠的資金來支付隨著年齡增長而增加的醫療開支。

　◆評估之二：配偶經濟狀況
　如果你的配偶沒有收入來源，退休可能不單是個人的問題，而會變成一個家庭問題。當計算所需退休金時，目標應該是要能夠滿足兩個人的生活開支。

　◆評估之三：考慮自己是何時退休
　退休的年齡決定一個人剩余的工作日子，也就是他能繼續累積財富的年期。退休越早，累積資產的年期越短，退休后依賴儲蓄生活的時間越長。
　假設退休年齡為55歲，預期壽命為80歲，那么已滿40歲者，還有15年的累積資產期以應付退休后25年的生活需要。資產總值的多少是決定什么時候退休的重要因素，退休前應累積足夠的資產來應付退休后生活的開支。

　◆評估之四：企業債務狀況
　企業越大，可能債務也會越多，以讓企業可以持續發展。接近退休年齡時，我們必須衡量業務的發展空間和潛能，以讓我們有足夠的時間應付所有的債務。
　在真正退休時不必再為債務而煩惱。在進行業務期間，賺錢的機會比一般打工一族來得強，企業家有絕大的優勢去累積更多的退休金。重點是現金管理和產業淨值如何做的好。