为协助新加坡人更有能力应付晚年时与日俱增的生活开销，公积金咨询委员会提出了新的退休计划建议。所谓建议，就是说这些计划仍未落实，虽然政府已经 接受了建议书。两项新建议是：公积金终身入息递增计划(CPF LIFE plan with escalating payouts)，以及长期投资退休计划(Lifetime Retirement Investment Scheme，简称LRIS)。
公积金终身入息递增计划
选择这个计划的公积金会员将在开始提取每月入息时，获得比既有的固定入息少约20%的金额，但他的每月入息会逐年增加2%，以跟上通货膨胀。很自然的，我们会想知道，这个新计划是否值得选择。在入息递增计划下，提取每月入息的第13年之后，每月入息才会超过目前的固定入息计划下的每月入息。
此外，即使你的递增入息额已超过固定入息额，这并不表示你的累计入息已高于固定入息计划下的累计入息。据估计，递增入息计划下的累计入息在约23年之后才会超过固定入息计划下的累计入息。
问题一：你对钱财规划和预算有多拿手？
如果你不懂得省钱和理财，又没有自律，或许你可考虑选择入息递增计划。这样一来，你的入息会随时间而增加，或多或少能缓解通胀所带来的冲击，而不会到时候有‘钱越来越不够用’的感觉。长期投资退休计划(LRIS)
目前而言，公积金会员可利用部份的公积金存款，通过公积金投资计划(CPFIS)来进行投资，一系列的合格投资产品有200多个，并以主动式产品为主。这个计划比较适合对投资有所认识的公积金会员，因为所涉及的风险比较高。CPFIS下的投资产品是由金融机构通过中介推销给公积金会员。至于在LRIS下，合格的投资产品比较少，但不失多元化的被动式工具。在既有的CPFIS下，由于投资产品是售卖给会员个人，所以投资者必须支付的费用可能会比较高。例如，买卖收费可高达投资额的3%，也可能另有1.75%的年度收费。
反观LRIS则将整体由一个基金管理人管理。根据独立咨询公司美世(Mercer)的估计数字，在LRIS下，投资者需要支付的年度收费可能仅仅为0.5%或更低。
问题二：你对投资有多拿手？
虽然许多人都会把额外的收入/资金用来投资，以便达到钱滚钱的目的。不过，在作投资之前所需做的准备功夫有时候会令一些人乍舌。不是每个人都有足够的时间和精神去查找资料和做投资研究。根据人力部的统计数字显示，只有16%的公积金投资者能够通过CPFIS赚取高于2.5%的回报。这样看来，LRIS似乎是一个比较简单，或许也比较安全的选择，由于被动式的指数基金一向来都表现得比大部份主动式基金来得好。
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